Просрочка платежа по кредиту: какие бывают и чем грозят

Классификация заемщиков, которые допускают просрочки платежей по кредиту

Существует своеобразная классификация заемщиков, которые не расплачиваются своевременно по кредитным обязательствам.

1. Должники, которые случайно вступили в просрочку. Проблема заключается в «технических просрочках». То есть человек упустил время, когда ему нужно внести платеж или был вне зоны доступа. Например, по работе поехал в дальний регион, где плохо ловит связь.

   У него нет интернета, и нет возможности погасить кредит. Или он просто перепутал даты. Соответственно, когда ему начинают звонить из банка, платеж немедленно поступает на кредитный счет. Вопрос закрыт.

2. Должники, которые временно оказались на грани. Например, человек потерял работу, но активно ищет другую должность. Такие клиенты обычно не бегают от разговоров с менеджерами, активно излагают проблему и ищут решения.

   Как правило, таким заемщикам предлагают программы по рассрочке платежей или кредитные каникулы.

3. Должники, которые оказались в плачевном положении, и не могут рассчитаться. Эти люди — неблагонадежная категория заемщиков. Сюда нередко попадают молодые студенты, мамы в декрете и другие необязательные люди, которые не соблюдают договоренностей.

   При просрочках, которые наступают достаточно быстро, они избегают разговоров с банком, иногда даже меняют номер телефона и место жительства. Кстати, поэтому банки неохотно кредитуют беременных женщин, матерей в декрете, молодых людей в возрасте от 21 до 25 лет.

4. Должники, которые вообще не переживают по поводу просроченных кредитов. Это люди, которые ведут маргинальный образ жизни. Они легко набирают небольшие суммы кредитов (на серьезные суммы их никто не кредитует), попадают в просрочку и даже не переживают по этому поводу.

   Часть из них запросто подпадает под квалификацию мошеннических действий.

При просрочке по кредиту грозит исполнительное производство
Просрочка по кредиту приведет к общению с сотрудниками банка, с коллекторами, а потом — к судебным разбирательствам и к взысканию долга судебными приставами. Должнику грозит арест имущества и счетов, ежемесячные списания из заработной платы. Если платить нечем, можно заявить о признании банкротства и списать непосильные кредиты.

Выбираем вариант решения проблемы

После возникновения просрочки ваши дальнейшие действия должны зависеть от того, как быстро вы сможете ее закрыть. Если это временные трудности, то достаточно объяснить банку, что платеж по кредиту будет внесен в ближайшее время. Если же вы понимаете, что справляться с погашением становится все труднее, то в этом случае можно воспользоваться следующими вариантами решения проблемы.

Рефинансирование кредита

Вы можете обратиться в другой банк для закрытия действующего кредитного договора. Вы оформляете новый кредит на ту же сумму, но на более длительный срок и по возможности под более низкий процент, за счет этого ежемесячные платежи будут уменьшены. Сделать это необходимо до того, как вы вышли на просрочку, потому что проблемные кредиты ни один банк рефинансировать не будет.

Реструктуризация просроченного кредита

Этот вариант предполагает пересмотр банком действующий условий кредитного договора. Банк идет на это, если будет очевидно, что в действующих обстоятельствах заемщик не в силах погасить кредит. Хорошо, если в этот период клиент все-таки будет хоть немного перечислять деньги на ссудный счет, чтоб показать свою заинтересованность в решении вопроса. В этом случае клиенту могут, например, изменить график погашения, увеличить срок кредита или предоставить отсрочку основного долга. Реструктуризация позволит прекратить начисление штрафов и пени. Именно поэтому в случае возникновений трудностей с погашением необходимо известить об этом банк незамедлительно, а не прятаться.

Признание себя банкротом

• чья задолженность по кредиту превышает 500 тыс. рублей;
• чья просрочка составляет более 3-х месяцев;
• чья стоимость собственного имущества недостаточна для погашения кредита;
• кто не имеет судимости в прошлом.

Рассмотрение вопроса в судебном порядке

Если ни одним вариантом, указанным выше, вы решить вопрос не смогли, лучшим исходом для вас станет обращение банка в суд. В таком случае хотя бы будет приостановлено начисление штрафов, процентов и пени и будет зафиксирована окончательная сумма к возврату. Желательно привлечь для этого профессионального адвоката, который внимательно изучит кредитный договор и возможно найдет лазейки для решения вопроса в вашу пользу.

Зачастую при согласии обеих сторон в суде подписывается мировое соглашение, в котором указывается график погашения задолженности. За его исполнением будет следить не только банк, но и судебные приставы. Адвокат поможет добиться, чтоб мировое соглашение было максимально удобным для вас, учитывало ваше текущее финансовое состояние.

Если дело уже передано коллекторам

Наихудшим вариантом развития событий для заемщика будет передача просроченного кредита коллекторскому агентству. Это происходит в случаях, когда клиент отказывается идти навстречу банку. Коллекторы славятся жесткими методами выбивания долгов: психологическое давление на заемщиков и поручителей с помощью частых звонков как самому должнику, так и его родным, организация встреч и т.д.

Помните, что с коллекторами тоже можно бороться. Если они начинают угрожать вам по телефону, подкарауливать возле дома, информировать ваших коллег и родных, не имеющих отношения к сделке, о вашей задолженности, то вы вполне можете на них заявление в прокуратуру.

Если после общения с коллекторами вы все же найдете деньги для погашения кредита, то проследите, чтоб передача денег производилась по всем правилам: были подписаны соответствующие бумаги, получены платежные документы.

Что такое пеня

Пени – это сумма неустойки, которая начисляется собственнику помещения за образовавшуюся задолженность по коммунальным платежам. Её размеры различаются в зависимости от количества времени, которое потребитель не оплачивал счета (минимум 1 день). Так определяется процент, говоря простым языком. Официальное определение даёт Гражданский Кодекс. Именно им регулируется начисления. Там прописаны общие положения, основание для начисления и порядок взимания процентов:

• Ст. 317.1 ГК РФ – определяет понятие начисления процентов в день за обязательства, имеющими конкретное денежное выражение;
• Ст. 330 ГК РФ – устанавливает пеню, определённым видом обеспечения исполнения договорных обязательств;
• Ст. 332 ГК РФ – определяет понятие неустойки.

Неустойка и пени, отличаются тем, что вторая определяется только при наличии договорных отношений, а первая прописана в законе. Это говорит о том, что для начисления неустойки за неоплату задолженности, в договоре между поставщиком и потребителем услуг, необязательно должен быть прописан пункт об ответственности за неоплату. Это регулируется законом.

Современные юристы, имеющие высокую квалификацию, приравнивают неустойку к пени, потому что п.1 и п.14 ст.155 ЖК РФ говорят, что начисление процентов за задолженность по услугам ЖКХ – обязательна. Это положение прописано в законе и не имеет обратной силы.

Важно: пени и неустойка – взаимоисключающие понятия. Если по договору услуг уже начисляется пеня, то поставщик уже не вправе требовать от собственника плату неустойки прописанной в ЖК РФ

Как оплатить неустойку и подтвердить это

В случае обнаружения нарушений заказчик должен задокументировать этот факт и направить требование поставщику об уплате конкретного штрафа или пени (ч. 5 и 6 ст. 34 № 44-ФЗ).

В свою очередь исполнитель, получив претензию, совершает следующие действия:

1. Проверяет сумму неустойки, рассчитанную покупателем.
2. Оформляет платежное поручение, где указывает сумму и соответствующее назначение платежа.
3. Перечисляет деньги на расчетный счет заказчика, указанный в договоре.
4. Удостоверяется в получении средств кредитором.

Подобные споры можно решить и в суде, но добровольная оплата неустойки поможет сохранить время и деньги обеим сторонам.

Понятие налоговой задолженности и ее отличие от недоимки

p, blockquote 1,0,0,0,0 —>

В отличие от недоимки задолженность отражает сумму налога и сбора, неуплаченного в бюджетную систему в сроки, установленные налоговым законодательством, без учета их изменений. Задолженность по налогам и сборам включает кроме недоимки реструктуризированную задолженность, приостановленные платежи и суммы налогов, по которым изменен срок уплаты.

p, blockquote 2,0,0,0,0 —>

Налоговая задолженность, образовавшаяся в связи с изменением срока исполнения налоговой обязанности, представляет собой сумму неуплаченных налогов, сборов, а также сумму начисленных процентов.

p, blockquote 3,0,1,0,0 —>

Некоторые исследователи вводят в состав понятия задолженности помимо недоимки пени, начисленные за несвоевременную уплату налога, а также суммы неуплаченных штрафов .

p, blockquote 4,0,0,0,0 —>

Налоговая задолженность создается под влиянием ряда различных факторов, которые в разное время и в разной степени влияют на ее величину. В экономической литературе наиболее детально исследованы общие факторы, влияющие на образование налоговой задолженности, но кроме этого существует целый ряд специфических факторов. Анализ причин образования налоговой задолженности дает возможность выработать эффективные способы ее снижения и наметить меры по стабилизации ситуации.

p, blockquote 5,0,0,0,0 —>

К налоговой задолженности кроме неуплаченных в срок сумм налога относятся также пени, начисляемые на сумму неуплаченного налога за каждый день просрочки платежа. Пени нужно рассматривать как дополнительные платежи, призванные компенсировать потери государственного бюджета в результате недополучения налоговых сумм в срок в случае задержки уплаты налога. Данная категория платежей регламентирована ст. 75 НК РФ.

p, blockquote 6,0,0,0,0 —>

Кроме того, существует такая категория налоговой задолженности, как налоговые санкции (штрафы), которые могут быть начислены налогоплательщику по результатам налоговой проверки за нарушение норм законодательства о налогах и сборах либо за нарушение норм, связанных с государственной регистрацией организаций и индивидуальных предпринимателей.

p, blockquote 7,1,0,0,0 —>

На основании рассмотренных определений можно сделать следующие выводы:

p, blockquote 8,0,0,0,0 —>

1. Налоговая задолженность сокращает поступления в доходную часть бюджетов разных уровней. Предприятия-недоимщики в условиях финансовых затруднений в первую очередь предпочитают погасить задолженность перед поставщиками и подрядчиками, чем перед бюджетом и внебюджетными фондами, что приводит к сокращению расходной части бюджета, недофинансированию принятых программ, мероприятий, государственных заказов.

p, blockquote 9,0,0,0,0 —>

2. Налоговая задолженность оказывает негативное воздействие на финансово-хозяйственные результаты деятельности организаций. Влияние этого фактора различно в зависимости от длительности, характера и объема задолженности, а также ее сопряженности с другими формами задолженности (к примеру, задолженностью поставщикам и подрядчикам). В случаях временных затруднений в погашении задолженности хозяйствующий субъект, как правило, самостоятельно находит возможности исполнения своих обязательств перед бюджетом.

p, blockquote 10,0,0,1,0 —>

3. Наличие долговременной и объемной налоговой задолженности существенно сокращает инвестиционные возможности предприятий. Налоговая задолженность тормозит необходимую модернизацию производства и реализацию стратегии экономического роста, осуществление инвестиционных проектов, увеличивает вероятность инвестиционных рисков и снижает инвестиционную привлекательность объектов.

p, blockquote 11,0,0,0,0 —>

Таким образом состав налоговой задолженности по налогам, включающая в себя недоимку, включая суммы отсроченных и рассроченных платежей, а также суммы платежей, временно приостановленных к взысканию, в полной мере отражает экономическое содержание налоговой задолженности.

p, blockquote 12,0,0,0,0 —>

Важное направление исследования налоговой задолженности составляет рассмотрение взыскания задолженности с точки зрения издержек налогообложения как налоговых органов (расходы на оплату труда сотрудников, расходы на содержание и др.), так и налогоплательщиков (например, пени, налоговые штрафы, претензионные расходы при урегулировании споров с налоговыми органами и др.). p, blockquote 13,0,0,0,0 —> p, blockquote 14,0,0,0,1 —>

p, blockquote 13,0,0,0,0 —> p, blockquote 14,0,0,0,1 —>

Несвоевременный расчет при увольнении: что это такое

Несвоевременный расчет в трудовых отношениях понимается как просрочка выплат причитающихся работникам сумм (зарплаты, отпускных и т. д.). При увольнении трудящегося платежи обязаны произвести одна или обе стороны:

• работодатель в силу ст. 140 ТК РФ выплачивает работнику невыданную часть зарплаты, компенсацию неиспользованных дней отпуска и т. д. Увольняемому по решению собственника имущества организации руководителю, когда расторжение трудового договора не связано с действиями главы организации, по ст. 279 ТК РФ выплачивается специальная компенсация;
• работник компенсирует причиненный работодателю реальный ущерб, но размер такого возмещения ограничен размером среднемесячного заработка увольняемого (ст. 241 ТК РФ). Если сотрудник является материально ответственным лицом, то для него ограничение размера компенсации снимается, и он компенсирует весь прямой реальный ущерб. Перечень должностей, для которых возможно заключение договора о полной материальной ответственности, утвержден постановлением Минтруда РФ от 31.12.2002 № 85.

По ст. 140 ТК РФ, расчет производится в последний день работы, совпадающий с днем увольнения, а при несовпадении — не позже чем на следующий день после истребования работником расчета.

Основной вид просрочки платежей, производимых работодателем, — задержка заработной платы. После задержки зарплаты на 15 и более дней сотрудник, как указано в ч. 2 ст. 142 ТК РФ, вправе в любой день приостановить работу. Однако когда расчет, включая выплату остатка зарплаты, необходим из-за увольнения работника, приостановление не имеет смысла. В ТК, КоАП и УК РФ предусмотрены иные способы побуждения работодателя к своевременному расчету, а именно материальная, административная и уголовная ответственность за задержку выплат. 

Когда предприниматель не платит неустойку

Должник не платит неустойку, когда не виноват в просрочке. Так сказано в ст. 330, 401 ГК РФ.

Принято считать, что предприниматели всегда виноваты в нарушении договоров с клиентами и контрагентами. От неустойки освобождает только форс-мажор. Например, торты не привезли, потому что кондитерский цех залили соседи сверху. Рядовые обстоятельства наподобие ошибки работника или задержки продуктов поставщиком не избавят от ответственности.

Ещё неустойку не платят, когда прошёл срок исковой давности по долгу — ст. 207 ГК РФ.

Общий срок составляет три года по ст. 196 ГК РФ. Позже идти в суд бесполезно. Положительный результат возможен, только если должник не заявит о пропуске срока. Но должник заявит: они такие вещи хорошо знают.

Что такое пеня?

Пеня – это наказание за неисполнение пунктов договора, в том числе за срывы сроков при исполнении. Это штраф, который возлагается на дебитора.

Пеня может начисляться вне зависимости от того, кто является кредитором:

• Банковское учреждение.
• Государство.
• Партнеры компании.
• ФЛ и ЮЛ.

Что такое пеня согласно налоговому законодательству?

Сроки исполнения могут регулироваться не только договором, но и законом. Рассмотрим, за что может начисляться пеня:

• Несвоевременная выплата налогов.
• Срывы срывов при поставке товаров.
• Пропуск сроков при оплате за услуги.
• Несвоевременное погашение кредита.

Особенностью пени является ее ежедневное начисление. Она устанавливается в процентах от суммы по договорным обязательствам. Пеня также может начисляться в зависимости от размера налоговых отчислений, которые не были уплачены. К примеру, предприятие выплачивает пеню в размере 0,1% от суммы долга. Задолженность составляет 1 000 рублей. 1% от тысячи рублей – это 10 рублей. 0,1% -это 1 рубль. То есть, за каждый день просрочки будет начисляться пеня в размере 1 рубля. Предприятие не оплачивает долг в течение 60 дней. К основной сумме долга прибавляется пеня в размере 60 рублей.

ВАЖНО! Размеры пени могут быть не оговорены в договоре. В этом случае они будут определяться в зависимости от ставки ЦБ РФ на текущий момент

Данное правило установлено статьей 395 ГК РФ. Если пеня начисляется на налоговые сборы, пеня составит 1/300 от текущей ставки ЦБ РФ. Правило установлено статьей 75 НК РФ. В данной статье есть еще важный пункт: если налоговые отчисления выплачены лишь частично, по причине нахождения банковских счетов под арестом, пеня начисляться не будет.

ВНИМАНИЕ! Пеня не будет начисляться на пеню. Рассмотрим пример

Предприятие должно 1000 рублей. Пеня в размере 0,1% исчисляется именно с этой суммы. Сумма не выплачивается уже 1000 дней. Общая сумма к оплате равна 2 000 рублей, из которых 1 000 рублей – это пеня. В дальнейшем пеня будет начисляться не от 2 000 рублей, а от 1 000 рублей.

Правовые позиции Верховного Суда РФ

В п. 38 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2017 N 22 «О некоторых вопросах рассмотрения судами споров по оплате коммунальных услуг и жилого помещения, занимаемого гражданами в многоквартирном доме по договору социального найма или принадлежащего им на праве собственности» содержатся следующие разъяснения:

Размер пени не может быть увеличен

«По смыслу части 14 статьи 155 ЖК РФ, собственники и наниматели жилых помещений по договору социального найма, несвоевременно и (или) не полностью внесшие плату за жилое помещение и коммунальные услуги, обязаны уплатить кредитору пеню, размер которой установлен законом и не может быть увеличен».

В 22 «Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2018)»,  утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 28.03.2018 приведена следующая правовая позиция:

С должника за ЖКУ могут быть взысканы проценты по ст. 395 ГК РФ, однако размер ответственности не должен превышать размер законной неустойки (пени), рассчитанной по ч. 14 ст. 155 ЖК РФ

«Кредитор вправе взыскать с лица, несвоевременно и (или) не полностью внесшего плату за жилое помещение и коммунальные услуги, сумму финансовой санкции в размере, не превышающем размер ответственности (пеней), установленный ч. 14 ст. 155 ЖК РФ, в том числе и в случае, когда кредитор в обоснование своего требования ссылается на положения п. 1 ст. 395 ГК РФ.

…Частью 14 ст. 155 ЖК РФ (в редакции, действовавшей до 1 января 2016 г.) предусмотрена ответственность лица, несвоевременно и (или) не полностью внесшего плату за жилое помещение и коммунальные услуги, в виде уплаты пеней в размере одной трехсотой ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на день фактической оплаты, от не выплаченных в срок сумм за каждый день просрочки начиная со следующего дня после установленного срока оплаты по день фактической выплаты включительно; увеличение установленных данной частью размеров пеней не допускается. Указанные пени по своей правовой природе являются законной неустойкой (ст. 332 ГК РФ).

Отсутствие у лица, обязанного нести расходы по оплате указанных услуг, надлежаще оформленного договора с лицом, оказывающим эти услуги, в силу действующего жилищного законодательства не может повлечь отказ в удовлетворении требований о взыскании штрафных санкций.

Редакция ст. 395 ГК РФ, действовавшая до 1 июня 2015 г., не содержала запрета на взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами в том случае, если законом или соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства. Согласно сложившейся до 1 июня 2015 г. практике применения норм ГК РФ об ответственности за неисполнение денежного обязательства кредитор был вправе предъявить требование о взыскании установленной законом (соглашением сторон) неустойки либо требование о взыскании с должника процентов на основании ст. 395 ГК РФ (п. 6 постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в редакции до 24 марта 2016 г.).

…Таким образом, товарищество вправе требовать взыскания с учреждения, несвоевременно внесшего плату за услуги, оказанные в период с января 2013 г. по ноябрь 2014 г. по содержанию и текущему ремонту общего имущества в многоквартирных домах, процентов в размере, не превышающем неустойку, установленную ч. 14 ст. 155 ЖК РФ».

Рекомендуем по теме:

Взыскание задолженности за жилищно-коммунальные услуги (квартплату). Судебная практика;

Исковые заявления о взыскании задолженности за ЖКУ

• Исковое заявление о взыскании задолженности за услуги ЖКХ солидарно с супругов — собственников квартиры;
• Исковое заявление о взыскании долга за содержание и ремонт жилого помещения, коммунальные услуги с собственников квартиры в равных долях;
• Исковое заявление о взыскании задолженности за жилищно-коммунальные услуги с собственника квартиры;

Исковая давность по требованиям о взыскании долга за ЖКУ

ПОСЛЕДСТВИЯ

Это право кредитора регламентируется п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ. Согласно ему, «неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства — в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков».

Разберемся, что такое штраф и что такое пеня.

Вот так бывает

Но если заемщик три месяца подряд (каждый месяц на один день) задерживал платеж по кредиту, то штраф выпишут трижды — по одному за каждый провороненный день.

Размер неустойки устанавливается банком в кредитном договоре. В теории Гражданский кодекс рекомендует рассчитывать пени как 1/360 текущей ставки рефинансирования ЦБ (ставка рефинансирования сегодня — 7,25%) за каждый день просрочки (что составит 0,0201% в день). Но на практике банк в договоре может установить иной размер пени. И часто так и случается. В результате, если заемщик не платил несколько месяцев, пеня может оказаться даже больше суммы набежавших по кредиту процентов, а в отдельных случаях и превзойти сумму долга.

Вас может заинтересовать

Кредит наличными по ставке от 9,9%, сумма до 1 млн рублей

По словам Олега Скворцова, банки, стремясь мотивировать клиента избегать просрочек, часто назначают достаточно высокие штрафные санкции, вплоть до того, чтобы они перекрывали эффективную процентную ставку по кредиту.

То есть за несколько месяцев просрочки клиент может заплатить сумму, в отдельных случаях сопоставимую с еще одним платежом: пропустил два платежа — заплати три.

Вот так бывает

Допустим, вы взяли автокредит на сумму 1 млн руб. по ставке 10% годовых на 48 месяцев. Аннуитетный платеж составил 25,3 тыс. руб. В силу стесненных финансовых обстоятельств и временных трудностей, вы 1 месяц не платили по кредиту, в результате чего просрочка составила 30 дней. Если бы пени считались так, как рекомендовано в ГК, заплатить пришлось бы немного: 152 рубля 56 копеек. Эта цифра рассчитана по формуле: Размер аннуитетного платежа * 30 дней просрочки * 0,0201/100 = (руб.) Однако в вашем кредитном договоре был больший размер пени, а потому и платить придется больше. Просрочка на 1 месяц при условии, что пени начисляется в размере 0,2% от суммы просроченной задолженности в день, будет стоить дополнительных 1518 рублей.

Поэтому пренебрегать чтением пунктов договора, в котором прописаны размеры неустойки, ни в коем случае нельзя, предупреждают банкиры.

Лайфхак

Чтобы не попасть в колесо штрафных санкций, Олег Скворцов советует: «Если проблема не разовая, а системная (болезнь, смена работы, изменение финансовых условий и так далее), надо не тянуть, а сразу же идти в банк и объяснять ситуацию. В этом случае клиенту, как правило, гарантирован личный подход и вникание в обстоятельства. Есть вероятность, что банк предложит реструктуризацию кредита или предложит снизить ставку или срок, предложит льготные каникулы по займу. Так как банку лучше заемщик, который хоть немного, но платит, он будет искать возможности достигнуть взаимовыгодного компромисса».

И дело не только в том, что заемщик вдруг не проведет вовремя платеж по кредиту. На санкции можно попасть, даже уверенно и в срок все выплачивая.

Вот так бывает

Бывают ситуации, когда клиент активировал кредитную карту, но так ею и не воспользовался. По этой причине он считает, что банку ничего не должен. Но не тут-то было. В момент активации карты с нее списалась комиссия за пакет услуг (возможно, ежемесячно), а клиент этого не заметил и разницу не восполнил. В этом случае ему будет начислена пеня, и вполне закономерно.

Неустойка законная и договорная

Неустойка может быть установлена законом: например, в сфере страхования ОСАГО или строительства жилья. Законодательно установлено, какую сумму клиент выплатит при невыполнении обязательств по кредиту или страховке независимо от того, что указано в соглашении сторон. В других случаях участники договора сами устанавливают сумму штрафа или процент пени, а также тип неустойки за просрочку.

В некоторых случаях размер неустойки может быть снижен судом (ст. 333 ГК РФ). Уменьшение может иметь место, если:

• размер компенсации явно превосходит последствия в результате невыполнения обязательств;
• нарушение совершено индивидуальным предпринимателем, и он написал заявление с просьбой уменьшить неустойку за просрочку;
• взыскание договорной неустойки может привести к необоснованному получению выгоды кредитора.

Соглашение о неустойке должно быть заключено в письменной форме, иначе оно будет считаться недействительным (ст. 331 ГК РФ). Тогда сторона, нарушившая обязательства, имеет право не выплачивать никаких процентов или штрафов. В то же время, если неустойка за просрочку предусмотрена законом, но не обозначена договором, нарушитель все равно обязан ее выплатить (ст. 332 ГК РФ).

Правила, сроки, размеры начисления

Это начисленные издержки за запоздалый платёж, имеющие ежедневный режим накопления. Законодательство, мы выяснили, позволяет в самостоятельном режиме определить её посуточную величину. Пеня за несвоевременное погашение квартплаты должна находиться в законодательных границах максимума.

Нужен калькулятор: надёжный инструмент расчёта

Желаете произвести расчёт пени за просроченные платежи? Тогда воспользуйтесь таким универсальным и удобным инструментом, как онлайн калькулятор. Все вычисления происходят в рублях. «Где найти такой калькулятор?» – спросите вы. В интернете есть большой выбор калькуляторов для вычисления пени. Представляем один из них:

Пеня рассчитывается путём заполнения всех имеющихся граф на плоскости калькулятора, таких как: долговая сумма, число ее возникновения и дата оплаты.

Величина процентов, когда имеются просрочки за электроэнергию, квартплату

Сейчас работает пропорция, по которой величина долговых процентов зависима от продолжительности неплатежа:

Информация в качестве примера: если коммунальный долг равен пятнадцати тысячам рублей, то суммарная цифра пени должна быть меньше семи с половиной тысяч. Сложность заключена в том, что, независимо от наличия долга, граждане принимают услуги коммунальщиков, тем самым наращивая долговую «корзину» и процентную.

«Капают» пени: когда начинается долговая «протечка»?

Процесс начисления стартует на следующие сутки за днём, определённым конечной календарной точкой «платёжной остановки». Эта календарная «точка» определяется двумя путями:

• либо условием соглашения;
• либо регламентом региональной коммунальной службы.

Ряд региональных служб предусматривает уведомительную систему погашения: проценты начисляются со следующих суток после того, как должник получит специальный коммунальный счёт.

Новые правила начисления

Пеня — штраф, который взыскивается с должника за просрочку по коммунальным услугам. Размер соответствующего штрафа будет разниться в зависимости от срока просрочки, а также для разных видов потребителей будет действовать своя система расчета пени.

Порядок начисления пени за коммунальные услуги с 1 января 2016 года претерпел некоторые изменения. Это обусловлено тем, что в ноябре 2015 года участники Государственной Думы приняли Федеральный закон № 307

«О внесении изменений в отдельные нормативно-правовые акты России в связи с укреплением платежной дисциплины клиентов энергетических ресурсов».

Согласно нововведениям, пеня будет начисляться по следующей схеме:

• за просрочку коммунальных услуг в течение первого месяца, пеня взиматься не будет;
• при задержке от двух до трех месяцев, сбор пени будет производиться по 1/300 ставки рефинансирования центрального банка России;
• новая редакция закона гласит: по истечении 3 месяцев сумма пени будет увеличиваться до 1/130 ставки рефинансирования за каждый просроченный день;
• разрешено производить отключение услуг или обращаться в судебные органы, если владелец жилья продолжает игнорировать уплату квартплаты.

Размер

Законом предусмотрено усиление административной ответственности в том случае, если собственник недвижимости самовольно осуществил подключение к электро- и теплосетям, газопроводу или водоснабжению.

Размер штрафа за несвоевременную уплату коммунальных услуг подразделяется на 3 категории:

• для физических лиц — от 3 000 рублей до 15 000;
• для граждан, занимающих руководящие должности — от 6 000 тысяч рублей до 80 000;
• для юридических лиц — от 60 000 рублей до 200 000 тысяч рублей.

Также положения устанавливают пени, если клиентом был нарушен режим ограничений, общепринятый для эксплуатации электричества. В этом случае размер штрафов будет составлять:

• для юридических лиц — от 20 000 до 100 000 тысяч рублей;
• для граждан, занимающих руководящие должности — от 10 000 до 100 000 рублей.

Когда начисляется?

Как уже было отмечено ранее, срок начисления пени за квартплату несколько изменился. Если раньше отсчет наложения штрафа начинался с первого дня просрочки, следующего после 10 числа текущего месяца, до официального погашения задолженности. То согласно внесенным поправкам, величина пени с 31 по 90 день за несвоевременную оплату коммунальных услуг, будет составлять 1/130 ставки рефинансирования.

На практике бывали ситуации, когда начисленная пеня была частично оплачена, но при этом за оплату коммунальных услуг продолжали начисляться неустойки. В этом случае необходимо ознакомиться с 155 статьей Жилищного кодекса РФ

, 14 пункт которой гласит: при долевой оплате, пеня будет продолжать начисляться, пока долг не будет полностью погашен. Однако размер штрафа может быть уменьшен, так как гражданин не проигнорировал неустойку, а внес какие-то средства. А также стоит отметить, что частичная оплата может уберечь должника от судебных разбирательств со стороны Управляющей компании.

Техническая просрочка: что это, и как влияет на кредитный рейтинг?

Технические просрочки — это небольшие пропуски по датам ежемесячных платежей, которые случаются по различным причинам со стороны банка. Среди основных причин таких просрочек стоит перечислить:

• Технические неполадки, связанные с автоматическими взносами;
• Нерегулярное обновление баз данных по клиентам;
• Неверные формы для заполнения клиентом, если оплата осуществляется онлайн;
• Вина сотрудников банка — неверное перечисление денег на кассе, другие ошибки;
• Технические нарушения в системе эквайринга;

  Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно онлайн?Статья по теме

• Проблемы с внесением платежей через терминал или банкомат банка;
• Сбои в работе ПО финансовой организации.

В целом это просрочки, которые вызваны техническими сбоями в работе банковской системы. Банк вовремя не получает сведения о внесенном платеже. Средства зависают, и либо доходят до банка через несколько дней, либо возвращаются плательщику на счет.

К техническим просрочкам нельзя отнести случаи, когда клиент вносит деньги в последний день оплаты. Хотя и знает, что идти они будут 2-3 дня.

Технические просрочки не должны влиять на кредитный рейтинг человека. Это полностью вина банка, и сведения о подобных эксцессах не отправляют в БКИ. Техпросрочки вносят в КИ клиента по ошибке

Такое внесение можно отменить, если пожаловаться в банк и обратить внимание на проблему. Банк обязан уведомить БКИ и отправить в кредитную историю корректные данные

Получить кредитную историю бесплатно

Похожие записи:

Выбираем сварочный аппарат для дачи: недорогой, но производительный Баня с электрокаменкой: строительство, отзывы, особенности Кто построил московский кремль Коммунальные услуги: что входит в оплату жкх Недостатки (мифы и реальность) домов из мини бруса Что нужно знать о пожарных выездных плановых проверках