Пенсионный калькулятор 2021 года

Как рассчитать количество пенсионных баллов за год по формуле

Без всяких онлайн-калькуляторов рассчитать количество ИПК за год можно по формуле. Алгоритм приведен в п. 18 стат. 15 № 400-ФЗ. В 2019 году формула имеет следующий вид:

ИПКi = (СВгод,i / НСВгод,i) x 10, где:

ИПК – искомое количество баллов;
СВгод – сумма взносов, которую за работника перечислил его работодатель;
НСВгод – максимально возможная сумма пенсионных взносов, определяемая на основании утвержденного лимита предельной базы по ОПС на год;
10 – расчетный коэффициент.

Предположим, вы получаете зарплату в 35000 руб. За год работодатель перечислит за вас пенсионных взносов по страховому обеспечению на сумму в = 35000 х 12 х 16 % = 67200 руб. Максимально в 2019 г. уплачивается 184000 руб. взносов (1150000 х 16%). За один год трудовой деятельности на подобных условиях вы заработаете себе на пенсию:

Количество ИПК = 67200 / 184000 х 10 = 3,65 (показатель берется с двумя цифрами после запятой).

За 10 лет трудовой занятости с аналогичной зарплатой число ИПК останется примерно на таком же уровне. Поскольку предельная база для расчета взносов по ОПС ежегодно увеличивается, ожидать роста пенсионных баллов нельзя при неизменной зарплате. Кроме того, законодательство ограничивает максимальное число ИПК на 2015-2021 годы и далее. В соответствии с Приложением 4 № 400-ФЗ в год можно накопить не более следующих значений:

Год	2015	2016	2017	2018	2019	2020	2021 и далее
ИПК	7,39	7,83	8,26	8,7	9,13	9,57	10

Следовательно, независимо от того, какая у вас зарплата, накопить баллов больше разрешенного максимума не получится. Привязка сделана к предельной базе для расчета взносов по ОПС.

Как рассчитать пенсию по новому пенсионному калькулятору

В нашем пенсионном калькуляторе имеется вся информация о стаже и заработанных баллах. Вам останется добавить только текущие данные, которые ещё не успели попасть в базу. Кроме того, у нас есть актуальные сведения о ФВ и СтИПК, а также многочисленные подсказки, помогающие ввести информацию правильно.

Следует знать, что данный пенсионный онлайн-калькулятор НЕ применим для военнослужащих и сотрудников силовых ведомств, у которых отсутствует страховой стаж в качестве наёмных работников на должностях, не относящихся к военной службе.

Пенсионная стратегия России осталась прежней, только накопительную составляющую временно пришлось отключить. Она никуда не делась, но будет находиться в замороженном состоянии ориентировочно до 2021 года.

По умолчанию все граждане РФ являются на этот период участниками распределительной системы, и все взносы поступают именно в неё. Пенсионный Фонд РФ балансируется за счёт поступлений из бюджета, в 2017 году трансферт составил 977,1 млрд рублей, а общий доход ПФ РФ выразился числом 8181,6 млрд рублей. Доходы бюджета ПФР на 2019 год составили в сумме 8,333 триллиона рублей. Пенсионные выплаты выросли на 279 млрд рублей, социальные – на 11,8 млрд. В 2021 году пенсии обещают платить в полном объёме, собираются индексировать и повышать.

Как производится расчёт: пример

Расчет пенсии производится по формуле:

ППС = НП + (ИПКО × СПК + (ФВ × КпФВ))

Она читается следующим образом:

ППС – это непосредственный итог расчета — пенсия по старости;
НП – ваша накопительная пенсия (сумма пенсионных накоплений делённая на СД (срок дожития)
СД в 2021 году =264 мес.
ИПКО – общий индивидуальный пенсионный коэффициент, который рассчитывается по формуле: ИПКО = ИПК*ТС (трудовой стаж в годах)+ДБ
Среднее значение ИПК = (СВ / НСВ) × 10
СВ — это сумма страховых взносов, уплаченных работодателем за работника за календарный год, то есть 16% от вашей зарплаты ежемесячно помноженные на 12 месяцев; НСВ — нормативный размер страховых взносов. НСВ для 2021 года = 234 000 руб.
ДБ – дополнительные баллы, которые насчитываются за социально значимые периоды жизни (армейскую службу, воспитание детей и т.д.)
ДБ = ВПС*Б (время страхового периода * баллы)
СПК – стоимость пенсионного коэффициента, в 2021 году — 98,86 руб.
ФВ – фиксирована выплата, в 2021 году — 6 044,48 руб
кпФВ – коэффициент повышения ФВ (зависит от количества месяцев со дня наступления пенсионного возраста, данные указаны в таблице.)

Для расчета пенсии по старости необходимо подставить в формулу свои данные. Данные берутся за 2021 год, поэтому цифры будут примерными, в расчет не берутся баллы, накопленные до 2015 года.

Пример расчета:

Фото Pexels

Допустим, некий гражданин А, имеет 28 лет трудового стажа, отслужил в армии 1 год и получал зарплату 80 тысяч рублей. Пенсионных накоплений у гражданина А. нет — только страховая пенсия.

Сначала считаем, сколько баллов заработал мужчина за свою трудовую деятельность:

ИПК = (СВ / НСВ) × 10

СВ = ЗП (зарплата) *12*16% то есть 80 000 руб. × 12 мес.× 16% = 153 000 Р.

НСВ для 2021 года — 234 400 руб.

За каждый отработанный год гражданин А. получил:

153 000 руб / 234 000 руб × 10 = 6,56 балла.

За 28 отработанных лет накопил:

6,56 × 28 = 183,6 балла.

К трудовым баллам прибавляем дополнительные баллы.

В нашем случае, мужчина 1 год служил в армии:

1*1,8 (дополнительные баллы) = 1,8

Общее количество баллов (ИПКО) – 183,6 +1,8=185,4

Стоимость одного балла (СПК) в 2021 году — 98,86 руб.

То есть ИПК*СПК = 18 336,5 р

Прибавляем к получившейся сумме фиксированную часть пенсии (ФВ) без коэффициента, так как гражданин обратился за пенсией вовремя.

ФВ на 2021 — 6 044,48 руб, таким образом страховая пенсия по старости гражданина А. Составит 24 381 руб.

Накопительной части пенсии у мужчины нет, поэтому ее в расчет мы не берем.

Что влияет на ИПК

Индивидуальные пенсионные коэффициенты – показатели ИПК, также называемые баллами, начисляются человеку на всем протяжении нахождения на официальной должности в рамках работы. Количество ИПК у одного гражданина зависит от суммы страховых взносов, а также от трудового стажа. Стоимость одного балла меняется в ежегодном формате, в соответствии с программой по индексации пособий. В 2021 году один пенсионный коэффициент «стоит» 98,86р.

На показатель ИПК влияют не только указанные ранее факторы, но и некоторый перечень социально-значимых ситуаций:

срочная служба;
уход за ребенком-инвалидом;
уход за инвалидом первой или второй группы;
присмотр за гражданином старшей возрастной группы;
отпускной присмотр за детьми, не достигшими определенного возраста.

Согласно текущему законодательству, размер будущего трудового пособия каждого гражданина рассчитывается по особой формуле. Слагаемые, выступающие в качестве основных переменных значений при вычислениях – это суммы пенсионных коэффициентов, а также их стоимость, установленная на дату назначения пенсии.

Какие основные отличия новой формулы расчета пенсии от старой? Пенсионная реформа, которая действуют сегодня?

Сегодня размер трудовой пенсии по старости в первую очередь зависит от объема страховых взносов, которые работодатели в течение трудовой деятельности уплачивают за работника в систему обязательного пенсионного страхования. При этом, длительность страхового (трудового) стажа практически не влияет на размер пенсии. Поэтому получается несправедливо: кто много отработал, тот получает меньше тех, кто работал меньше, но больше отчислял страховых взносов. Т.е. уравниловка при расчете пенсий приводит к тому, что пенсионные выплаты гражданам, имеющим незначительный страховой (трудовой) стаж, осуществляются примерно в том же объеме, что и гражданам с продолжительным трудовым стажем.

С 2015 г. согласно пенсионной реформы устанавливаются три вида страховых пенсий: по старости, по инвалидности, по случаю потери кормильца.

Установлено, что права на страховую пенсию будут учитываться в пенсионных коэффициентах (баллах), исходя из уровня заработной платы (уплаченных с нее страховых взносов), стажа и возраста выхода на пенсию.

Условиями возникновения права на страховую пенсию по старости являются достижение возраста 60 лет — для мужчин, 55 лет — для женщин, наличие страхового стажа (т.е. минимального стажа уплаты страховых взносов) не менее 15 лет, наличие величины индивидуального пенсионного коэффициента (баллов) не менее 30.

В 2025 году в расчете пенсии будет применяться минимальный общий стаж для получения пенсии по старости достигнет 15 лет. С 6 лет в 2015 году он будет в течение 10 лет поэтапно увеличиваться – по 1 году в год. Те, у кого общий стаж к 2025 году будет менее 15 лет, имеют право обратиться в ПФР за социальной пенсией (женщины в 60 лет, мужчины – в 65 лет). Кроме этого, будет производиться социальная доплата к пенсии до прожиточного уровня пенсионера в регионе его проживания.

С 1 января 2015 года минимальная величина индивидуального пенсионного коэффициента, при котором возникает право на назначение страховой пенсии, установлена в размере 6,6 с последующим ежегодным увеличением на 2,4 до достижения 30 в 2025 году.

Страховая пенсия в полном объеме будет формироваться по новым правилам у граждан, которые начнут работать в 2015 году.

У будущих пенсионеров, имеющих страховой стаж до 2015 г., все сформированные пенсионные права фиксируются, сохраняются и гарантированно будут исполняться. В 2014 году будет произведена их конвертация в индивидуальные пенсионные коэффициенты – нового инструмента учета пенсионных прав гражданина.

При расчете страховой пенсии по новой формуле расчета пенсии согласно пенсионной реформы впервые вводится понятие «годовой пенсионный коэффициент», которым оценивается каждый год трудовой деятельности гражданина. Годовой пенсионный коэффициент равен отношению зарплаты гражданина, с которой в этом году уплачивались страховые взносы в систему обязательного пенсионного страхования, и максимальной зарплаты, с которой работодатели по закону уплачивают страховые взносы в систему ОПС:

Годовой ПК =

где:

* Если гражданин откажется от формирования пенсионных накоплений в системе ОПС, то работодатель будет уплачивать за него страховые взносы на формирование его страховой пенсии по тарифу 16%. Если гражданин выберет тариф 6% на формирование накопительной пенсии, то на формирование его страховой пенсии будет направляться страховые взносы по тарифу 10%.

** Тариф, по которому работодатели уплачивают страховые взносы в систему ОПС — 22% от фонда оплаты труда работника (максимальный уровень взносооблагаемой зарплаты ежегодно определяется федеральным законом). 6% тарифа страховых взносов с систему ОПС идет на финансирование фиксированной выплаты, а 16% является индивидуальным тарифом, уплаченные взносы по которому, по вашему выбору, могут или полностью направляться на формирования пенсионных прав в страховой пенсии, или 6% может направляться на формирование пенсионных накоплений гражданина, а 10% — на формирование пенсионных прав в страховой пенсии.

максимальное значение ПК (7,39 в 2015 году, 10 – в 2021 году)

Как рассчитать пенсию при выходе в 2018 году

Пенсионный калькулятор весьма удобен для граждан, которые хотят смоделировать свою будущую пенсию. Но как быть тем, кому предстоит уйти на заслуженный отдых в текущем году? За последние 30 лет было проведено три пенсионных реформы и многие граждане понятия не имеют, как рассчитать пенсию при выходе в 2018 году. Конечно же, можно дождаться момента оформления пенсии и узнать её размер уже после назначения, однако есть более удобный и быстрый способ. Если Вы будете понимать, как рассчитывается пенсия по старости, то без труда сможете определить предстоящую сумму ежемесячных пенсионных выплат

Важно знать основные принципы формирования пенсионных прав, а также ключевые детали и особенности расчетов

При расчете пенсии в 2018 году учитываются следующие параметры:

Минимальный необходимый трудовой стаж — 9 лет;
Минимальное количество необходимых пенсионных баллов — 13,8;
Стоимость одного пенсионного балла — 81 рубль 49 копеек;
Размер фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости — 4 982 рубля 90 копеек.

Не понимаете, для чего эти данные и как они помогут рассчитать пенсию по старости? Страховая пенсия рассчитывается по формуле СП (страховая пенсия) = ИПК (сумма баллов) * СИПК (стоимость одного балла) + ФВ (фиксированная выплата). То есть, чтобы узнать размер вашей пенсии в 2018 году необходимо количество накопленных пенсионных баллов умножить на 81 рубль 49 копеек и прибавить к полученной сумме 4 982 рубля 90 копеек. Чтобы произвести подобный расчет Вам нужно узнать, сколько пенсионных баллов Вы смогли накопить. Получить эти сведения можно при личном обращении в пенсионный фонд или в онлайн режиме через портал госуслуги или сайт ПФР.

Чтобы узнать пенсионные баллы через госуслуги выполните следующие действия:

Нажмите на ссылку «Показать сведения полностью», чтобы ознакомиться с документом. В нем будет содержаться различная информация о ваших пенсионных правах, в том числе и сведения о количестве баллов. Для получения доступа к этой услуге необходимо выполнить вход в личный кабинет госуслуги. Теперь у Вас есть все необходимые данные для того, чтобы рассчитать пенсию при выходе в 2018 году.

Мы рассмотрели самую простую схему расчета пенсии не вдаваясь в подробности. Между тем, есть много нюансов, способных повлиять на размер пенсии. Если Вы выходите на пенсию в 2018 году, значит Ваша страховая пенсия формировалась в течение трех разных периодов (до 2002 г., с 2002 по 2014 г. и после 2015 г.). Для каждого из указанных периодов количество баллов определяется и вычисляется различным образом.

Заработанная за все эти периоды денежная сумма будет переведена в баллы, информация о которых появится на вашем индивидуальном счете, доступ к которому мы получили ранее. В чем же тогда проблема? Основная проблема расчета пенсионных баллов до 2002 г. заключается в том, что ПФР не располагает полной информацией о гражданах и их трудовой деятельности за периоды до 2002 года. Следовательно, на вашем индивидуальном пенсионном счете могут быть отображены не все баллы. В таком случае придется предоставить в ПФР подтверждающие стаж и заработки документы (трудовая книжка, справки о доходах, архивные выписки и пр.). В таких ситуациях не помешает консультация специалиста.

Законодательное регулирование

Пенсионное страхование – это государственная, обязательная программа (ОПС), которая позволяет гражданам, достигшим определенного возраста, получать каждый месяц фиксированную сумму, что напрямую зависит от баллов, накопленных в процессе официальной трудовой деятельности.

Каждый гражданин с рождения вступает в систему обязательного пенсионного страхования. Новорожденных заносят в базу уже после регистрации в органах ЗАГС. Они получают СНИЛС – свой индивидуальный номер страхования. Ранее идентификатор выдавался только с началом работы, а теперь при появлении на свет.

Выплата пенсии как государственного социального обеспечения регулируется нормативными актами. Это набор федеральных законов и постановлений правительства, согласно которым:

каждый гражданин обязан вступить в систему ОПС;
подтвердить страховой стаж в баллах;
установлены единые правила того, как высчитывают пенсию;
действует накопительная программа;
инвестировать в это денежные средства из государственного бюджета;
регламентирована работа негосударственных фондов.

Основная законодательно-нормативная база касается не всех граждан – для государственных служащих, а также военнослужащих, космонавтов и летчиков работает отдельный ФЗ №166, по которому происходят начисления.

Как рассчитать пенсию по баллам?

Как известно, формирование накопительных пенсий с 2015 и как минимум до 2020 года приостановлено, поэтому нет никакого смысла рассчитывать эту предполагаемую составляющую трудовой пенсии, тем более если принять во внимание, что для её вычисления индивидуальные пенсионные коэффициенты не используются. А вот страховую часть будущего пособия можно легко рассчитать, используя несложную формулу

А вот страховую часть будущего пособия можно легко рассчитать, используя несложную формулу.

Рассмотрим пример. Пусть гражданин, за время работы накопивший 50 пенсионных баллов, выходит на пенсию в 2018 году. Тогда, с учётом текущей эквивалентной стоимости пенсионного балла 81 рубль 49 копеек и ранее указанного размера фиксированной составляющей, ежемесячно он сможет получать: 50 × 81,49 + 4982,90, то есть 9057 рублей 40 копеек.

Виды пенсий

Есть три разновидности трудовых начислений. Они предлагаются гражданину в качестве компенсации за утраченную зарплату вследствие потери трудоспособности. Нетрудоспособность наступает в нескольких случаях.

Старость. Она материально обеспечивается государством, когда гражданин имеет не менее пяти лет рабочего стажа, а сам при этом уже достиг возраста 60 лет для женщин или 65 у мужчин. При этом не для всех категорий эти возрастные границы являются окончательными, например, значение сокращается для военных, летчиков, медиков, педагогов, а также для многодетных матерей и людей, работающих в условиях Крайнего Севера.
Инвалидность. Такая пенсия считается обязательной для всех инвалидов, имеющих первую, вторую или третью степень

Не важно, ограничен человек в своей трудовой деятельности или нет.
Потеря кормильца. Данную выплату имеет право получать все лица, состоящие на иждивении у умершего гражданина, имевшего официальное трудоустройство

А именно: дети до совершеннолетия или до конца очного обучения в вузе (до 23 лет), инвалиды, пенсионеры (родители или супруги пенсионного возраста), а также один взрослый человек, который не работает и занимается уходом за детьми умершего – до 14 лет, обычно это жена или муж, мать, отец.

Кроме того, есть государственная пенсия. Она назначается госслужащим, военным – как по старости, так и по непредвиденным ситуациям, например, при несчастном случае на рабочем месте, ЧП. Есть пять категорий данного пенсионного обеспечения:

если пенсионер пострадал в результате техногенных катастроф;
за выслугу лет – особенно актуально для военных, полицейских и прочих людей, проходящих службу по контракту;
по инвалидности – участники ВОВ, военнослужащие, космонавты, летчики, если инвалидизация произошла в период несения службы или спустя три месяца после нее;
по потере кормильца – условия, аналогичные трудовой пенсии, но для категории граждан, состоящих на госслужбе;
социальная – перечисленные выше лица, а также те, кто причисляется к малочисленным народам Севера (их общее число не превышает 50 тыс. человек).

Если человек имеет право одновременно на несколько начислений, ему рекомендуется провести подсчет пенсии самостоятельно и выбрать одну из возможных льгот. Однако есть категории людей, которые получают сразу два вида накоплений, это:

имеющие инвалидность из-за пребывания в местах военных действий, а также их родители и вдовы;
ветераны ВОВ;
люди, принимавшие участие в блокаде Ленинграда и имеющие соответствующее удостоверение;
члены семьи умершего космонавта.

Страховая пенсия

Данная сумма предоставляется ежемесячно как компенсация зарплаты и остальных выплат после увольнения с работы.

Обязательная совокупность условий для получения соц. пенсии:

пенсионный возраст. На данный момент это 61 (мужчина) и 56 (женщина) лет. Этот возраст будет повышаться до 65 и 60 лет, в зависимости от пола получателя пенсии. Но граждане, которые могли бы в 2020 году выйти на пенсию, выйдут на нее на полгода позже. Для остальных данное послабление не распространяется. Однако некоторые льготники в РФ выйдут на пенсию раньше, чем это предписывают общие правила. Что касается госслужащих и муниципальных работников — для них пенсионный возраст увеличился на полгода;
не менее десяти лет отработаны официально. Начиная с 2020 года этот показатель тоже постепенно станет расти;
наработано не менее 16,2 пенсионных балла. Причем эта цифра тоже будет все повышаться. Вообще, количество баллов определяется суммой выплаченных взносов от работодателя.

Гражданин с недостаточным стажем либо числом баллов не сможет получать СП.

Чтобы получать страховую пенсию, нужно набрать определенное количество лет стажа

Вот части СП:

та, которая заработана до 2002 года;
та, которая заработана в 2002-2014 годы;
та, которая заработана, начиная с 2015 года;
та, которая начислена за другие периоды, нестраховые.

Начиная с 2015 года размер СП по старости в любом периоде зависит от индивидуального пенсионного коэффициента (далее — ИПК), начисляемого в виде баллов. Информация о наработанном ИПК позволяет вычислить, сколько гражданин станет получать, когда выйдет на пенсию.

Универсальная формула вычисления СП по старости: ИПК х ценность пенсионного балла на время, когда назначена страховая пенсия + фиксированная выплата на тот же момент.

Размер страховой пенсии также зависит от ИПК

Вот та же формула, актуальная в 2020 году: ИПК х 87,24 рубля + 5334,19 рубля.

Как величина ИПК влияет на пенсию

Учитывайте, что кроме ИПК на сумму страховой пенсии влияет ряд других факторов и показателей. Формула выглядит так:

ССП = ФВ х ПК1 + ИПКобщ. х РВПБ х ПК2 + СНП, где:

ССП – сумма страховой пенсии.
ФВ – фиксированная выплата. Размер ее пересматривается ежегодно 1 января. Базовое значение в 2019 г. составляет 5 334,19 рубля. Для некоторых категорий заявителей цифра отличается. Так, например, для инвалидов I группы или лиц старше 80 лет ФВ увеличивается в два раза (10 668,38 рубля). Если у заявителя умер один родитель и он получает пенсию по потере кормильца, ФВ составит лишь половину от базового значения (2 667,10 рубля).
ИПКобщ. – общее количество баллов, накопленных гражданином на индивидуальном лицевом счету (ИЛС) за все время официального трудоустройства и нестраховых периодов.
РВПБ – рублевое выражение одного пенсионного балла. Значение устанавливается ежегодно 1 января и едино для всех получателей страховых пенсий. С 2019 г. 1 ПБ равен 87,24 рубля.
НЧП – накопительная часть пенсии. Определяется, если будущий пенсионер участвовал в ее формировании.
ПК1 и ПК2 – повышающие коэффициенты. Они применяются, если пенсия была назначена по личному желанию гражданина позже установленного законодательством времени. При выходе на заслуженный отдых в соответствии с законодательством значение применяется равным 1.

Пенсионные баллы используются для исчисления всех разновидностей страховой пенсии (по возрасту, потере кормильца, инвалидности). Они напрямую влияют на конечную сумму выплат. Чем больше их количество, тем выше будет размер пенсии.

Любой человек самостоятельно может увеличить собственный доход в старости, формируя накопительную пенсию в допенсионный период. Делать за него это может и работодатель. Деньги размещаются в государственном или негосударственном пенсионном фонде на усмотрение вкладчика. На итоговый размер выплат влияет количество средств, накопленных на персональном счете.

Минимальное количество пенсионных баллов

Возможность получения страховой пенсии от государства зависит от минимального количества заработанных пенсионных баллов за годы работы. Если человек суммарно за свою официальную трудовую деятельность заработал меньше установленного значения, ему будет назначена лишь социальное пенсионное обеспечение по возрасту.

В 2015 году минимальный ИПК составлял 6,6. Ежегодно его значение увеличивается. Шаг роста составляет 2,4. К 2025 году минимум должен достичь финального значения – 30 баллов:

2019 – 16,2;
2020 – 18,6;
2021 – 21;
2022 – 23,4;
2023 – 25,8;
2024 – 28,2;
2025 – 30.

Максимальный пенсионный коэффициент

На каждый год для расчета пенсии определяется максимальный годовой ИПК. Человеку не смогут начислить больше предельного значения, хоть зарплата и влияет на количество заработанных баллов.

Максимальный пенсионный коэффициент в 2019 году составляет 9,13. С 2020 года он вырастет до 9,57. Начиная с 2020 года, предельный ИПК будет составлять 10 ПБ. Влияет на граничное значение и факт формирования накопительной части пенсии. Если гражданин решится на этот шаг (до 2020 г. действует мораторий – все баллы зачисляются на страховую), максимальный индивидуальный коэффициент за календарный год не сможет превышать 6,25.