Как получить накопительную часть вэб ук расширенный

Вэб ук пенсионный фонд личный кабинет

Центральный Банк РФ — является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами. Министерство Финансов Российской Федерации (Минфин) — является уполномоченным федеральный органом исполнительной власти по регулированию, контролю и надзору в сфере формирования и инвестирования средств пенсионных накоплений; осуществляет деятельность по государственному регулированию в сфере формирования и инвестирования средств пенсионных накоплений; принимает нормативные правовые акты в сфере формирования и инвестирования средств пенсионных накоплений, утверждает типовые договоры субъектов отношений по инвестированию средств пенсионных накоплений.

В объединенном фонде консолидируются знания, опыт, навыки, лучшие бизнес-практики четырех фондов. Признанные эксперты фонда будут вести разъяснительную работу, развивая и повышая финансовую грамотность, прививая культуру долгосрочного финансового планирования.

Статистика НПФ Открытие

По данным отчета ЦБ РФ «Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов» за 2020 год, отчет составлен 14.04.2021.

Статистика по НПО (негосударственному пенсионному обеспечению) на 14.04.2021

• Обязательства по договорам негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) (тыс. рублей): 68877405.81
• Совокупный объём пенсионных резервов (тыс. рублей): 68258197.96
• Общее количество участников (человек): 528064.00
• Участников, получающих пенсию (человек): 152595.00
• Совокупный объём пенсий выплаченных по НПО (тыс. рублей): 6214222.03

Статистика по ОПС (обязательному пенсионному страхованию) на 14.04.2021

• Обязательства по договорам об обязательном пенсионном страховании (ОПС) (тыс. рублей): 512057010.82
• Пенсионные накопления (тыс. рублей, рыночная стоимость): 530372501.39
• Количество застрахованных лиц (человек): 7035829.00
• Участников, получающих пенсию по ОПС (человек): 114747.00
• Объем выплат пенсий по ОПС (тыс. рублей): 3487434.44
• Обязательства фонда за исключением обязательств по НПО и ОПС (тыс. рублей): 1314776.54

Доходность НПФ Открытие

Актуальная доходность

За минусом вознаграждения управляющим компаниям, специализированному депозитарию и фонду:

• Доходность размещения средств пенсионных резервов (НПО): 4.27%
• Доходность инвестирования средств пенсионных накоплений (ОПС): 4.24%

До выплаты вознаграждения управляющим компаниям, специализированному депозитарию и фонду:

• Доходность размещения средств пенсионных резервов (НПО): 5.06%
• Доходность инвестирования средств пенсионных накоплений (ОПС): 5.96%

График доходности

Данные о доходности НПФ Открытие в 2021 году (по данным на 14.04.2021), включая информацию за предыдущие 10 лет в сравнении с доходностью государственной управляющей компании ПФР — ГУК ВЭБ.РФ (Расширенный портфель):

На графике использованы данные доходности:

• Для АО «НПФ «Открытие»: доходность инвестирования средств пенсионных накоплений за минусом вознаграждения управляющим компаниям, специализированному депозитарию и фонду.
• Для ГУК ВЭБ.РФ (Расширенный инвестиционный портфель): начисленная на счет доходность, то есть после вычета вознаграждений за управление средствами и отчислений в РОПС и ФГПН.

Средняя доходность АО «НПФ «Открытие» за последние 3 года: 3.59%

Доходность НПФ Открытие по годам — сравнительная таблица

Выплаты пенсий по ОПС и НПО

Таблица с выплатами пенсий АО «НПФ «Открытие» по договорам негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) и обязательного пенсионного страхования (ОПС) по годам в тыс. рублей.

Данные о количестве застрахованных лиц по программам ОПС и участников НПО в АО «НПФ «Открытие» за последние годы.

Вэб ук расширенный: что это такое, пенсионный фонд

Если говорить про накопительные пенсии граждан, то ее можно оставить на хранение не только пенсионному фонду России (принадлежащих к структурам государства), но и в негосударственные фонды.

Деятельность Внешэкономбанка

Вот уже 16 лет (на 2021 год) Внешэкономбанк выполняет свои обязательства в роли государственной компании. его функция – работа денег (инвестирование). Банк получает эти средства от Пенсионного фонда России.

Хоть и Внешэкономбанк находится в «надежных» руках, это все равно не гарантирует постоянной стабильности увеличения пенсии. Ведь постоянная прибыль у компании рано или поздно заменится на дефицит. В таком случае, деньги можно вернуть, но только при условии той суммы, которой вносилась вместе со своим работодателем.

Как разместить накопительную пенсию во Внешэкономбанке?

Нужно принимать во внимание факт того, что в роли страховщика Внешэкономбанка является Пенсионный фонд. Поэтому, заявление для размещения пособия нужно соответственно подавать в последний вариант

Для подачи нужно лично сходить в данное отделение. Но это можно сделать не выходя из дома (тогда придется «повозиться» с бумагами, да так, чтобы нотариус смог поставить свою подпись).

Помимо заявления в ПФР необходимо предоставить:

• документ, удостоверяющий лицо (в большинстве случаев это паспорт гражданина РФ);
• СНИЛС.

Имеется возможность доставить документы от рук доверенного лица (официального представителя). Тогда от него потребуется следующее:

• паспорт этого лица;
• доверенность, заверяющая право распоряжаться от застрахованных лиц.

Как выбрать инвестиционный портфель?

Инвестиционный портфель включает в себя активы, сформированные по договору из-за средств от Пенсионного фонда. Также, он формируется в связи с правилом инвестиционной декларации, но эти суммы изолированы от остальных активов.

В своем распоряжении Внешэкономбанк имеет 2 инвестиционных портфеля и выдает право на выбор одного из них застрахованному лицу:

1. Базовый портфель гос. ценных бумаг.
2. Расширенный инвестиционный портфель.

Отечественные облигации компании, деньги от российского рубля до иностранных валют и ценные бумаги, находящиеся во владении государства – это все включает в себя портфель ГЦБ. Помимо этого, он состоит из ипотечных ценных бумаг, облигаций международных финансовых компаний.

Денежные средства так называемых «молчунов» автоматически будут переведены во вторую категорию инвестиционных портфелей.

Как рассчитать доходность пенсионных накоплений?

Накопительная часть пенсионных средств складывается из взноса страховки работодателей в величине 6% (от отчисляемого 22%) из ФОТ.

Благодаря этому те, кому выдается заработная плата «в конверте», не будут получать НП.

В ее состав может быть включено:

• взносы по собственным желаниям, которые в случае чего легко переводятся в негосударственные пенсионные фонды, УК (государственную и коммерческую). Право выбора остается за гражданином;
• программа софинансирования (где деньги предоставляются государством). Она вступила в свою силу еще с 2008 г., когда правительство хотело поднять добровольные взносы людей. Но на данный момент программа утратила свою силу и больше не действует.

Как заключить договор доверительного управления?

Доверительное управление – это услуга, представляющая собой процесс управления денежными средствами и ценными бумагами. В обязательном порядке она предоставляется УК, т.к. все пенсионные фонды (не исключение и Пенсионный фонд России) самовольно не могут заниматься этими делами.

Поэтому будущие страховщики в обязательном порядке должны заключить с управленческой компанией договор (не больше 15 лет), в котором представлено следующее:

• проект инвестиционной декларации;
• актуальные показатели финансового рынка, использующиеся для отслеживания гарантии управления.

Заключение

Пенсия – единственный источник дохода для пожилых людей, позволяющий им не задумываться о поиске работы в старости. Поэтому, финансовые структуры предлагают заключать с ними договор о накопительной пенсии, чтобы преумножить действующее пособие и облегчать жизнь пенсионерам.

Кадры: ВТБ, Почта Банк, СОГАЗ, Альфа-Капитал,, МТС

В состав правления Почта Банка включен Григорий Бабаджанян. В организацию он пришел в 2021 году, тогда же был назначен вице-президентом, занимал должность директора по развитию розничного бизнеса, а с апреля текущего года является директором по продуктам и технологиям. В 2021–2021 годах Бабаджанян работал в Альфа-Банке, где прошел карьерный путь от директора по кредитным продуктам до заместителя руководителя блока «Розничный бизнес».

У президента — председателя правления ВТБ появился новый советник — Вадим Кулик. Ранее СМИ сообщали о его возможном назначении первым зампредом правления организации. Как уточнил представитель ВТБ, в нынешней должности Кулик будет заниматься широким кругом вопросов, включающим IT, большие данные и риски. С 2021 года и до минувшего июня он работал заместителем председателя правления Газпромбанка, ранее несколько месяцев был первым зампредом правления в «Открытие Холдинге», в 2021–2021 годах занимал руководящие должности в Сбербанке.

Рекомендуем прочесть: Номер регистрации в реестре кадастровых инженеров

Отличия частной и государственной УК

Деятельность всех УК контролируется ПФР и Минфином, но частные имеют большие возможности для инвестиций. Так, они вправе вкладывать средства в акции негосударственных российских компаний, иностранных фирм и др. Выгода может быть больше, но и риск выше.

Согласно статистике за 1 квартал 2021 г, ВЭБ не самая прибыльная УК из 38 существующих сегодня в России, включая те 33, с которым ПФР заключил договоры. Она находится где-то в середине списка. Тем не менее нельзя принимать решение о замене своей УК (или страховщика) на более успешную сгоряча.

Так, УК «Открытие» признали в 2021 г. самым доходным участником рынка за весь период деятельности. В то же время другая «дочка» одноименного холдинга — банк «Открытие» — попала под санацию летом 2020 г. В 2003 г. управляющих компаний было 56, в 2021 г. их осталось 38. Более 10 УК утратили лицензию или обанкротились.

Узнайте, имеют ли право на дополнительный отпуск за свой счет работающие пенсионеры. Об условиях назначения страховой пенсии по инвалидности читайте в статье.

С какого возраста назначается пенсия госслужащим за выслугу лет? Читайте здесь.

Принимая решение, нужно учитывать несколько нюансов:

1. Право на получение дохода сохраняется только после 5-летней «фиксации».
2. Если средства изначально были направлены в НПФ, при досрочной смене УК или фонда в случае инвестиционного убытка сумма накоплений может быть снижена.

Видео-репортаж по теме

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Будущим пенсионерам

Как получить накопительную часть вэб ук расширенный

По закону, с 2016 года взносы «молчунов» больше не будут идти на накопительную часть пенсии; 22% от заработной платы будут полностью направляться на страховую часть пенсии.

Желающим продолжить отчислять взносы на накопительную часть пенсии необходимо было до конца 2015 года передать свои накопления в частный пенсионный фонд или оставить свои средства в ПФР, но написать заявление о своем желании продолжить накапливать.

Негосударственные пенсионные фонды получили в прошлом году доходность от инвестирования пенсионных накоплений на уровне 4,6%.

Чистая же доходность (то есть за вычетом выплаты вознаграждений управляющим компаниям (УК), специализированному депозитарию и фонду) всех НПФ, работающих по обязательному пенсионному страхованию составила 3,8%.

По расширенному портфелю Внешэкономбанка, в котором формируют свои пенсии так называемые молчуны, доходность составила 8,6%, сообщал ранее ВЭБ.

Как получить средства пенсионных накоплений при выходе на пенсию? Такие вопросы задали работники Регионального фонда социального страхования на встрече с управляющим Отделением Пенсионного фонда по Карелии Николаем Левиным.

Страховая пенсия формируется в баллах, количество которых зависит от стажа и уровня заработной платы конкретного человека. Накопительная пенсия формируется в рублях.

В отличие от страховой пенсии, накопительная может наследоваться правопреемниками в случае, если гражданин не дожил до назначения данной пенсии.

Страховая пенсия ежегодно индексируется государством, в то время как пенсионные накопления инвестируются страховщиком — государственным либо негосударственным пенсионным фондом, которому гражданин доверил свои сбережения, — в зависимости от доходности страховщика.

У меня есть накопления в Негосударственном пенсионном фонде. Хочу еще формировать пенсию в ПФР в государственной компании Внешэкономбанка.

Могу ли я иметь накопительную пенсию сразу в двух фондах государственном и негосударственном? Нет, не можете.

В соответствии с законодательством РФ Вы можете формировать свое будущее накопительное обеспечение, только выбрав один из предложенных вариантов:.

Как пояснили РБК daily в пресс-службе ВЭБа, речь идет об отмене структурных ограничений на инвестирование средств пенсионных накоплений в подобные бумаги.

В частности, государственные управляющие смогут выкупить до 60% облигаций одного выпуска (ранее до 30%), а случае с инфраструктурными бондами Государственная управляющая компания получит право приобрести всю эмиссию.

«Также предлагается установить порядок действий ВЭБа в случае снижения кредитного рейтинга эмитента, что позволит ему инвестировать пенсии и в облигации с рейтингом ВВ+», — сообщили в банке.

Сначала разберемся с ОПС. Работает она так. Работодатели платят единый социальный налог (ЕСН) в размере 26% от фонда оплаты труда. В Пенсионный фонд РФ (ПФР) попадает львиная доля этих денег — 20% от выплаченных зарплат.

Когда вы выйдете на пенсию, то, что вы будете получать от государства, тоже будет складываться из базовой и страховой частей.

Рекомендуем прочесть:  Можно ли устроить реленка в сад не по месту прописки

О государственной управляющей компании внешэкономбанк

В таблице приведены сведения о доходности за период с начала года до конца квартала. Результаты также опубликованы за 12 и 36 месяцев до отчетной даты и за все время действия ГУК. Для ГЦБ последний показатель равен 5,46–7,9 %, для расширенного портфеля — 6,42–7,4 %. Были и периоды ухода в минус (2009 г.).

Чтобы разместить свои пенсионные накопления в ВЭБе, гражданин пишет заявление в местное подразделение ПФР. Его форма утверждена Постановлением Правительства № 9П от 21.01.2015. В тексте документа податель указывает, какой портфель должна использовать ГУК.

Стабильные инвестиции

Играет на руку

Государственная управляющая компания (ГУК) ВЭБ.РФ по итогам I квартала 2021 года увеличила доход от инвестирования пенсионных накоплений «молчунов» по расширенному портфелю на 14,68 млрд рублей, доходность составила 3,09% годовых. По портфелю госбумаг доходность составила 3,03% годовых, доходы- 268,5 млрд рублей.

«Молчунами» в пенсионной системе называют тех клиентов, кто не писал заявление о переходе в негосударственные пенсионные фонды или управляющие компании. ВЭБ.РФ по умолчанию управляет их пенсионными накоплениями.

«По итогам первого квартала ВЭБ.РФ заработал для клиентов ПФР порядка 15 млрд руб. Результаты по приросту портфелей ВЭБ.РФ значительно опережают референтные индексы Мосбиржи. Портфели пенсионных накоплений ВЭБ.РФ в очередной раз показали высокую устойчивость к рыночному риску», — сказал руководитель департамента доверительного управления ВЭБ.РФ Александр Попов.

Хороший результат по доходности удалось получить даже в непростых рыночных условиях повышения ключевой ставки, оттока нерезидентов и снижения стоимости долговых инструментов. Доходы по портфелям «молчунов» полностью обеспечены купонными и процентными поступлениями. Доказала жизнеспособность и структура портфелей (увеличение доли инструментов с плавающим купоном, активное использование инструментов денежного рынка, в том числе РЕПО, снижение дюрации и т.п.).

Сегодня общее число клиентов ПФР, с накоплениями которых работает ВЭБ.РФ, превышает 38,2 млн человек. Бо́льшая часть средств инвестируется в самом крупном на рынке пенсионных накоплений портфеле — расширенном; его величина по итогам I квартала составила более 1,9 трлн руб. На счета граждан инвестиционный доход начисляется по итогам года. Накопленная доходность по портфелям накоплений ВЭБ.РФ стабильно опережает инфляцию с 2010 года.

Иван Краснов Опубликовано: 14.04.2021 11:59 Отредактировано: 14.04.2021 11:59 Блог пользователя Илья Лесков

В прошлом месяце я подробно изучил вопрос о том, что происходит с накопительной частью моей пенсии. И отдал свою накопительную часть в загребущие руки частной компании. Почему? Сейчас я все объясню.

Очень короткое погружение в пенсионную систему

Непродолжительную часть времени официально работающим посетителям смартлаба родившимся после 1967 года начислялась накопительная часть пенсии. С 2014 начисления на эту часть были заморожены, и разморозка не планируется.

То, что есть, по умолчанию находится под управлением ВЭБа.  Но также накопления можно передать под управление НПФ или УК.  Запомните – если накопления у вас есть, значит их можно перевести, даже если вы никогда ничего никуда не писали и находитесь в дружной категории «молчунов».

Если вы когда-то переводили свои накопления в НПФ или УК, то нужно подождать 5 лет с момента перевода. Иначе весь накопленный доход исчезнет. Этого лучше избежать.

Ситуация с доходностью накоплений

Все данные о доходности НПФ и УК есть в открытом доступе, я свел их все воедино:

Как видно, только у трех НПФ доходность едва превосходит доходность основного портфеля ВЭБа (Расширенный, по-умолчанию назначается всем гражданам). Однако с УК ситуация чуть более позитивная – похоже некоторые из них действительно дают большую доходность чем ВЭБ. 

Перевод

Я решил заморочиться и перевести свою накопительную часть в одну из этих УК, т.к. на пенсию мне не скоро, а дополнительная пара процентов на продолжительном отрезке времени хоть и не обеспечит мне золотую старость, но все же окупит одну поездку в МФЦ и пару таблеток корвалола. Да, для перевода пенсии нужно съездить в МФЦ. Через портал госуслуг это сделать можно, но не просто – необходима усиленная цифровая подпись, которой у меня не было.

Если есть вопросы – задавайте, я не пенсионный про, но прочитал довольно много по этой теме.

И да обойдет вас стороной артрит.

Открытие Брокер Финам

Cообщение о нарушении правил

Спасибо за сообщение

Мы стараемся сделать смартлаб добрее!

Чтобы помочь себе сподвигнуться на такой подвиг, вспомним о «Неделе сбережений», которая началась 31 октября. Самое время Вам позаботиться о своих «кровных».

Ну, а мы тоже не останется в стороне. В следующих постах расскажем, как правильно заплатить налоговые штрафы, о чем кстати умалчивают официальные разделы помощи сайта ФНС; в чем копить на пенсию молодежи и какой портфель сбережений мы рекомендуем.

Пенсионные накопления «молчунов»

Под «молчунами» российские чиновники понимают тех, кто не стал переводить свои пенсионные сбережения из Внешэкономбанка (ВЭБ) в негосударственный пенсионный фонд (НПФ). К слову сказать, они не проиграли, так как доходность НПФ оказалась ниже.

Сравним показатели тех и других за 2018

Рейтиг НПФ по доходности в сравнении с УК ВЭБ

Запомните главные цифры: лучший результат за 2018 6.83%, а средний — ниже 5%. А сейчас глянем на результаты компании УК ВЭБ, которая управляет нашими средствами. Она предлагает два портфеля и, как следствие, две доходности вложений

• Расширенный инвестиционный, куда денежка попадает «по умолчанию». Поэтому, если вы не попросили УК об обратном, то средства Ваши лежат здесь. Проценты выше, чем у НПФ, но ниже чем в следующем портфеле. Берем на заметку, что в 2018 он принес 6.07%, а за три года до этого: 8.38%.
• Инвестиционный портфель государственных ценных бумаг. Чтобы перевести денежки в него, надо писать заявление. Зато, он дал в 2018: 8.65%, а за 3 года 10.64%.

Пора сделать выводы

Как сменить вэбовский инвестиционный портфель?

Сначала, уточните, сколько на вашем пенсионном счете. Мы об этом уже рассказывали. Если смена портфеля Вам выгодна, то на ваш выбор следующие варианты

Личный опыт перевода накоплений

Сотрудник ПФР советуется со старшими товарищами

Я выбрал из предложенных способов посещение офиса самого ПФР. Но тут должен Вас предупредить, их график работы неудобен работающему люду, с 9 до 17, тот же МФЦ практичнее, так как работает по выходным.

Могу посоветовать записаться на прием через личный кабинет их сайта. Кроме того, вы можете послать вместо себя кого-то из домашних, выдав им доверенность и свой паспорт. Тратиться на нотариуса не нужно, достаточно простой письменной формы доверенности: документ с вашей подписью как в паспорте.

Другая сложность, сотрудники офисов с заявлениями о смене портфелей сталкиваются редко, как их обрабатывать точно не знают. Все зависит от добросовестности конкретного чиновника. В моем случае, потребовалось дозвониться до городского управления и получить там рекомендации. Примерно минут 15-ть ушло только на это.

В остальном, перевод прошел из нареканий. Осталось лишь подсказать, что фактическая смена произойдет в следующем 2020 году.

Кому интересна тема пенсионных сбережений посмотрите наши предыдущие материалы на эту тему. Например, Как подготовиться к пенсии предпенсионеру? Или Суть пенсионной реформы-2018.

Деятельность

В составе группы Внешэкономбанк государственная управляющая компания открылась в 2003 г.

Изначально деятельность ГУК ВЭБ регулировали федеральные законы и иные нормативные акты, в том числе:

• ФЗ № 82 от 17.05.2007 (о Банке Развития);
• Постановление Правительства № 34 от 22.01.2003 (о назначении Внешэкономбанка государственной управляющей компанией);
• Постановление Правительства № 540 от 01.09.2003 (о расширенной инвестиционной программе) и др.

ГК Внешэкономбанк, в том числе ГУК — это на 100 % государственная организация. Контролирует ее деятельность Наблюдательный совет. Ежегодно ВЭБ подвергается полной проверке; независимого аудитора выбирают по конкурсу.

Комитет по доверительному управлению совместно с Дирекцией рисков и Службой внутреннего контроля отбирает направления инвестирования, оценивает их не только с точки зрения доходности, но и надежности, проводит анализ возможных потерь и др. 

В 2020 г. в Банке Развития размещены накопления 52 млн будущих пенсионеров. На долю расширенного портфеля приходится 85 % их общего объема. Это в том числе средства «молчунов», не сделавших выбор в пользу какой-либо УК или НПФ.

Выбор инвестиционного портфеля

Если гражданин до 2015 г. не успел распорядиться своими накоплениями, его средства автоматически переведены в УК ВЭБ и инвестируются по расширенной финансовой программе.

Управление сбережениями по программе ГЦБ обладает высоким уровнем сохранности и защищенности. А в последние годы, в связи с экономической нестабильностью в мире и введением санкций, он показывает и большую доходность.

В 2017 г. банк приумножил сбережения граждан по расширенной инвестиционной программе на 8,59 %, а по ГЦБ — на 11,09 %. В 2016 г. доходность составила 10,53 и 12,2 %, в 2015 г. — 13,15 и 15,31 % соответственно.

Чтобы самостоятельно выбрать УК ВЭБ в качестве распорядителя своих пенсионных сбережений и программу инвестирования, нужно подать заявление в территориальное подразделение ПФР.

Потребуются следующие документы:

• паспорт (вид на жительство для иностранцев);
• СНИЛС;
• доверенность, если от имени будущего пенсионера действует его представитель, и его удостоверение личности.

В заявлении в поле «Наименование УК» нужно указать «ГК «Банк Развития и Внешнеэкономической деятельности». В графе «Инвестиционный портфель» — «Расширенный» или «ГЦБ».

Договор доверительного управления

В 2003 г. ПФР заключил договор доверительного управления (ДДУ) с Внешэкономбанком № 22-03Г065. В соответствии с ним Фонд передает в ГосУК средства всех будущих пенсионеров, выразивших такое желание и «молчунов».

Договор устанавливает порядок инвестирования по расширенной программе. Заключая сделки, покупая и продавая ценные бумаги и облигации, ГУК приумножает накопления граждан и взимает процент от прибыли в качестве комиссионных.

Согласно договору, ежегодно ПФР проверяет и «фиксирует» прибыль от инвестирования средств, переданных Банку Развития. Таким образом, переводя сбережения в другую УК в рамках государственного Пенсионного фонда, клиент не теряет полученный доход.

Похожие записи:

Выбираем сварочный аппарат для дачи: недорогой, но производительный Баня с электрокаменкой: строительство, отзывы, особенности Кто построил московский кремль Как правильно выбрать и установить фильтр аквафор морион Как сделать вибростол для тротуарной плитки своими руками Меловые маркеры: чем отличаются, как пользоваться и для чего нужны