Пошаговая инструкция по получению и оформлению ипотеки в сбербанке и других банках

Подача заявления

Приняв решение о взятии кредита, нужно выбрать подходящий банк и обратиться в его отделение для подачи заявки. Не забывайте, прежде чем кредитная организация предоставит необходимые средства, она тщательно проверит клиента на соответствие всем необходимым требованиям. Поэтому к выбору кредитора следует подходить с максимальной серьезностью. Не стоит спешить. Лучше рассмотреть как можно больше вариантов и изучить предложения по кредитованию в нескольких банках.

Будьте бдительны, многочисленная банковская реклама, гарантирующая беспроблемное получение займа всего по двум документам в сжатые сроки, зачастую не соответствует действительности.

В стандартный пакет бумаг, который придется собрать получателю ссуды, входят: паспорт, СНИЛС, трудовая книжка, справки о доходах, документы на приобретаемую жилплощадь. Кроме этого, может возникнуть необходимость привлечения созаемщиков или поручителей.

Перед тем, как начать собирать нужную документацию и обращаться с ней в кредитную организацию, ознакомьтесь с предложениями разных банков. Подробно изучите их условия, сравните все плюсы и минусы и проведите предварительный ипотечный расчет. Ведь разница в процентной ставке всего в 1% в итоге окажется весьма выгодной для кредитозаемщика.

Как оформить ипотеку в Сбербанке?

Что потребуется?

Как правило, для взятия любого ипотечного кредита требуется первоначальный взнос. Его размер варьируется в пределах 15-25%, в зависимости от пакета кредитования.

Необходимые документы для ипотеки в Сбербанке

Опять же конкретный пакет бумаг зависит от типа кредитного продукта. Классический список документов включает сразу несколько документов.

Если вы оформляете кредит без подтверждения трудовой занятости и доходов, то вам понадобятся:

заявление в виде анкеты от заемщика;
паспорт, в котором имеется отметка о регистрации, так как по большинству ипотечных программ клиент должен быть гражданином РФ;
еще один документ, который подтвердит личность клиента – например, СНИЛС, заграничный паспорт, военный билет, удостоверение личности военнослужащего, если речь идет об ипотеке для военных, водительское удостоверение.

Да, без подтверждения дохода документов понадобится меньше, но и процентная ставка будет больше.

Если же клиент может подтвердить свою трудовую занятость и доход, то нужно предоставить следующие документы:

от заемщика и созаемщика, если таковой имеется, требуется заявление в банк в виде анкеты;
так же как от заемщика, так и от созаемщика потребуется паспорт с отметкой о регистрации;
дополнительно нужна будет бумага, подтверждающая регистрацию по месту пребывания (если регистрация у заемщика не постоянная, а временная);
в банке нужно будет подтвердить свою финансовую независимость и трудовую занятость с помощью специальных справок

В том случае, если в качестве обеспечения по ипотеке оформляется залог иного объекта недвижимости, а не того, который приобретается за счет ипотеки, нужно дополнительно предоставить документы, относящиеся к предоставляемому залогу.

Уже после одобрения заявки банк может запросить следующий пакет документов:

бумаги по кредитуемому жилью., которые нужно предоставить в течения 90 дней после одобрения вашей заявки по ипотеке;
документ, который подтвердит, что у вас действительно есть первоначальный взнос.

Важен тот факт, что перечень запрашиваемых документов может быть и изменен по усмотрение Сбербанка.

По кредитной программе «Молодая семья» нужны дополнительные документы, поэтому в банк вам нужно будет предоставить следующий пакет бумаг:

свидетельство о браке, которое не потребуется, если заявку в банк подает неполная семья;
свидетельство о рождении на всех имеющихся в семье детей;
если в качестве созаемщика идет родственник, то так же понадобится документ, подтверждающий родство – например, свидетельство о браке, свидетельство о рождении и так далее;

Если оформляется программа «Ипотека плюс материнский капитал», то понадобится следующий дополнительный список документов:

сертификат на материнский капитал;
справка из ПФР об остатке материнского капитала, которая действительна в течение 30 дней.

При оформлении заявки на ипотеку с господдержкой для семей с детьми вам понадобится дополнительно предоставить свидетельство о рождении всех детей заемщика и титульного созаемщика.

Пошаговые действия

Для того, чтобы оформить ипотечный кредит в Сбербанке, нужно выполнить следующие действия:

Ну вот и все, осталось донести необходимые документы в банк, и вы уже полноправный владелец своего имущества!

Что делать после одобрения

После одобрения первоначальной заявки на ипотечный кредит клиентам дается определенное количество дней (от 60 до 120) на поиск недвижимости и сбор пакета документов по нему. По его истечении предложение автоматически аннулируется и для его возобновления приходится начинать все с начала.

Как правило, с момента одобрения за клиентом закрепляется персональный менеджер, который сопровождает сделку и помогает в оформлении вплоть до выдачи кредита и оформления права собственности. Он подробно расскажет, что нужно для получения ипотеки, а также о том, с чего начать.

На этом же этапе имеет смысл привлечь риэлтора, чтобы он помог найти недвижимость и грамотно оформить документы, в том числе оценку объекта и договор купли-продажи. В любом случае, его опыт и советы помогут взять квартиру в ипотеку.

В случае одобрения банком объекта недвижимости наступает момент подписания кредитного договора, оформления права собственности и получения денег. Точнее, их перевода продавцу.

Бытует распространенное заблуждение о том, что одобрение банком недвижимости означает, что проведена полная юридическая проверка и никаких подводных камней ожидать не приходится. Это не совсем так. Банк оценивает лишь целесообразность принятия объекта в качестве залога.

Комплексная юридическая проверка с рекомендательным заключением – это отдельная платная услуга, которую могут предложить некоторые банки. Только после ее проведения можно более менее уверенно говорить о надежности квартиры и порядочности продавца. Если заключение неудовлетворительное, от покупки квартиры в ипотеку лучше отказаться. Порядок и стоимость проведения можно изучить на сайте банка.

Обязательные информационные данные

Если ваш кредит соответствует критериям закона “Об ипотеке”, упомянутом выше, кредитор должен предоставить вам несколько информативных данных в течение, как минимум, трех рабочих дней до даты закрытия кредита, а именно:

1. Письменное уведомление о том, что нет необходимости оформлять ипотеку, даже если вы подписали заявку на кредит и получили обязательную информацию. После получения информационных данных у вас есть три рабочих дня, чтобы решить, хотите ли вы подписать кредитное соглашение.

2. Банк должен предупредить вас о том, что, поскольку у кредитора будет оформлена ипотека на покупку вашего дома, вы можете потерять свое место жительства и все деньги, которые вы заплатили за него, если вовремя не сделаете какие-либо платежи.

Доход и его уровень

Уровень ежемесячного дохода – первый фактор, к которому присматриваются все банковские служащие. Закон говорит, что выплаты по долгам не должны превышать 40-50% от общего уровня дохода каждый месяц. Этого должно хватить для удовлетворения стандартных потребностей.

Прибыльные вложения, например – в акции, станут дополнительным плюсом при рассмотрении заявок. Главное – документально подтвердить их.

Есть и другие критерии, подлежащие учёту при оформлении соглашений:

Любая дополнительная доказанная прибыль. Пример – от аренды недвижимости.
Доход близких родственников, выступающих поручителями.
Общая прибыль у супругов.

Ответственное и аккуратное отношение, состояние в плане финансов – вот факторы, подвергаемые оценке. Решение с большой вероятностью изменится негативно при наличии долгов по другим договорам.

Мнение банка можно изменить, только если долг всё-таки был оплачен, и договор с предыдущей организацией закрыт без дополнительных претензий. Можно представить доказательства в пользу появления экстренных ситуаций, из-за которых и возникли просрочки.

Что делать, если последовал отказ по заявке

При отклонении ипотеки уточните причину отказа и попробуйте исправить ситуацию.

Вот что может послужить основанием для отказа:

Низкий уровень дохода;
Несоответствие по возрасту;
Недостаточный стаж работы;
У заявителя есть другие кредиты;
Плохая кредитная история;
Наличие судимости;
Подача недостоверных данных или допущение ошибок в заявлении;
Неполный пакет документов;
Несоответствие приобретаемой недвижимости требованиям банка.
В редких случаях кредитная комиссия оставляет за собой право в отказе без объяснения каких-либо причин.

Клиенты банка, которые не понимают, с чего начать оформление ипотеки, должны в первую очередь взвесить все преимущества и недостатки данного кредита. Затем нужно изучить возможные ошибки и учесть риски. Также нужно оценить свой бюджет.

Не стоит соглашаться на первое понравившееся предложение – нужно изучить банковский рынок, просчитать и оценить несколько разных предложений. Затем нужно определиться с типом недвижимости и с конкретным объектом.

Виды ипотеки

Банки предлагают различные ипотечные программы, ориентированные на разные категории клиентов. Благодаря разнообразию предложений потенциальный заемщик может сделать выбор в пользу решения с наиболее оптимальными условиями. Виды ипотеки различаются типом залога, под приобретаемую или уже имеющуюся недвижимость, сроком выплат по ипотеке, суммой, первоначальным взносом, процентной ставкой по кредиту, а также другими параметрами.

Одним из ведущих предоставляющих ипотеку банков является «Росбанк Дом». Организация выдает разные виды кредитов, в том числе как под имеющееся, так и под приобретаемое недвижимое имущество, а также с возможностью использования материнского капитала, отсрочки выплат для молодых семей и т.д. Услуги банка позволяют приобрести любой тип жилья в Москве и других городах. «Росбанк Дом» предлагает простые и специальные программы, а также подключение опций и участие в акциях, которые обеспечивают клиентам дополнительную экономию. На сайте вы можете ознакомиться с несколькими готовыми и наиболее популярными программами банка:

Кредит на квартиру или долю на первичном или вторичном рынке недвижимости. Программа рассчитана на срок до 25 лет с первоначальным взносом от 15% и процентной ставкой от 6,80% годовых и доступна для клиентов от 21 до 65 лет с любым гражданством.
Ипотека на квартиру в новостройке. Программа подходит для тех, кто собирается купить жилье в сданном или строящемся доме, одобренном Банком. Список квартир, доступных для приобретения с помощью ипотечного кредитования в Москве и регионах, можно посмотреть в базе аккредитованной недвижимости для ипотеки в Росбанк Доме. Предложение пользуется популярностью в частности у родителей, которые хотят купить жилье для своего ребенка.
Рефинансирование ипотеки – досрочное погашение кредита на недвижимое имущество в другом банке с уменьшением ежемесячного платежа за счет снижения ставки или продления срока выплат. Возможно рефинансирование договора, залоговым имуществом в котором указана квартира, доля или комната в апартаментах первичного или вторичного рынка недвижимости.
Целевой ипотечный кредит. Предоставляется на приобретение квартиры в сданном или строящемся многоквартирном доме, отдельного строения, в том числе с земельным участком, земли для постройки. Срок кредита также составляет до 25 лет, процентная ставка – от 7,10% годовых.

Подробнее с условиями всех программ ипотечного банка «Росбанк Дом» можно ознакомиться в соответствующем разделе сайта. Организация также предлагает специальные программы, дающие возможность:

вносить платеж по ипотеке один раз в 14 дней;
уменьшить сумму ежемесячного платежа по кредиту на 1 или 2 года;
частично-досрочно погасить долг за счет материнского капитала и другие.

Плюсы и минусы ипотечного кредитования

Ипотека на жилье — это сделка, которая имеет множество преимуществ и недостатков. Перед подачей заявки рекомендуется оценить плюсы и минусы, чтобы понять, стоит ли открывать ипотечный кредит.

К достоинствам ипотеки можно отнести:

возможность в кратчайшие сроки купить дорогостоящее жилье;
удачное инвестирование в недвижимость, цена которой стремительно растет;
возможность не ждать накопления все суммы объекта;
небольшие регулярные выплаты по ипотечному кредиту;
получение налогового вычета на сумму основного долга или по уплаченным процентам;
возможность воспользоваться государственными льготными программами и взять ипотеку на привлекательных условиях.

Несмотря на большое количество положительных сторон ипотечного кредитования, существуют и недостатки, которые настораживают многих потенциальных заемщиков. К ним относятся:

высокая переплата при долгих сроках;
необходимость сбора внушительного пакета документов;
регулярное продление полисов страхования имущества, жизни и здоровья;
риск конфискации недвижимости при несоблюдении условий договора;
невозможность продажи квартиры или дома до снятия обременения;
низкий шанс получения других займов.

Какие дополнительные шаги возможны в получении ипотеки?

Процедура оформления ипотеки достаточно стабильна, поэтому никаких отклонений от вышеизложенных этапов не будет. Однако для некоторых граждан таким этапом может стать сбор документов, необходимых для подачи заявки. Этот шаг необходим в любом случае, однако комплект документов может быть разным. К примеру, иногда банк не требует официального подтверждения доходов, однако за счет этого «бонуса» увеличивает общую ставку по кредиту.

Также к некоторых случаях банк может дополнительно требовать обновленную справку о доходах. Такое случается, если клиент не смог выбрать подходящую квартиру в отведенные ему 3 месяца. Причиной обновления справки могут быть и другие ситуации, из-за которых затянулась процедура оформления ипотеки.

Иногда для снижения ставки по ипотеке гражданам рекомендуется подготовить почву» в банке. Наиболее лояльные условия предлагаются действующим клиентам банка, поэтому рекомендуется подавать заявку в банки, карты которых оформлены. Однако приоритет отдается держателям зарплатных карт, так как ежемесячные переводы станут дополнительным подтверждением дохода заемщика. Некоторые банки делают скидку за выполнение определенных требований. К примеру, Сбербанк снижает ставку по ипотеке при электронной регистрации.

Как оформить ипотеку на квартиру

После того, как удалось определиться с выбором банка, следует приступать к оформлению, действуя согласно пошаговой инструкции, предоставляемой учреждением. Процесс этот сложный, ведь договор заключается на десятилетия, а сумму заемщику нужно взять внушительную. Этапы оформления ипотеки можно обозначить так:

Сбор документов для заявки на кредит. Часто банки рассматривают ксерокопии документов, потому потенциальный заемщик может предоставить их сразу в несколько финансовых учреждений. В оговоренные сроки банк выдаст одобрение или отказ на кредит.
Выбор конкретного объекта (квартиры или дома), одобрение жилья банком.
Сбор пакета документов на залог.
Документальное оформление купли-продажи и кредита.
Передача права на жилье заемщику.

Какие документы нужны для оформления ипотеки

В зависимости от требований банковского финансового учреждения документы для покупки квартиры в ипотеку могут несколько меняться, но часто для принятия решения нужны следующие бумаги:

паспорт или другой документ, подтверждающий личность;
трудовая книжка или иное подтверждение занятости;
справка 2-НДФЛ для подтверждения дохода;
справка, подтверждающая наличие первоначального взноса, который предусмотрен ипотечной программой.

Банк и ипотечные программы: выбираем

На ближайшее время заёмщик определяется с целями и возможностями. Удовлетворение клиента условиями компании не означает взаимного расположения

Важно достичь понимания между заинтересованными сторонами

Проценты не связаны с экономией. Допустимо лишь подбирать условия, которые не будут связаны с максимальной нагрузкой на клиента. При появлении прав используют госльготы. Даже если из-за этого процесс оформления отнимет больше времени.

При выборе банков и ипотечных программ нужно присматриваться к следующим пунктам:

Максимальное время просрочек, после которого вводятся штрафные санкции.
Условия по досрочному погашению.
Отзывы реальных пользователей, уже обратившихся за услугами.
Репутация организации, надёжность.
Количество страховок, связанных с оформлением договора.
Максимальная сумма по займу.
Размеры первого взноса.

Встречаются ситуации, когда не все доходы официальные. Лучше выбирать компании, у которых условия для этого направления мягче. Проценты будут выше, но подтверждения доходов жёстко не требуют.

Полезные советы

Прежде чем оформить жилищный кредит, трезво оцените свои финансовые возможности. Если сомневаетесь, лучше увеличьте срок кредитования. Это позволит сократить размер ежемесячного платежа, но при желании вы сможете вносить больше и погасить ипотеку досрочно.

При оформлении ипотечного договора внимательно изучите все его пункты, уделив особое внимание штрафным санкциям за просроченные платежи и способам их погашения. Желательно, чтобы оплата кредита осуществлялась без комиссии с помощью удаленных каналов

В случае отказа воспользуйтесь следующими рекомендациями:

Подайте заявку сразу в несколько банков. Это можно сделать самостоятельно или с помощью кредитных брокеров.
Пересмотрите выбранное жилье, если банк отказал в выдаче денежных средств именно по этой причине.
Исправьте кредитную историю. Для этого необходимо обратиться в бюро кредитных историй и сообщить о том, что сведения о вашей репутации недостоверны. Если ранее вы действительно допускали просрочки, возьмите небольшой кредит. При своевременном погашении задолженности ваше досье изменится в лучшую сторону.
Привлеките надежных созаемщиков и поручителей.
Обратитесь к кредитному брокеру. Это посредник, который оказывает профессиональную помощь в получении ипотеки.

Заявка в банк

Покупка квартиры в ипотеку – процесс небыстрый. Как только собраны необходимые документы, сразу подавайте их в банк. Сделать это можно лично в офисе или через сайт финансово-кредитной организации. Старайтесь точно указать информацию. Помните о том, что кредитор будет проверять сведения.

В «Росбанк Дом» рассчитать и получить положительное решение по кредиту можно без визита в банк. Ставка по ипотеке в финансово-кредитной организации от 6,80%. Предварительное решение выдается за 10 минут.

Банк запустит процедуру проверки данных. Ответ по заявке выдается через пять дней. Получив положительный ответ на заявку, можно начинать поиск недвижимости. На эти цели выделяется до 3 месяцев.

Документация, необходимая для получения ипотеки

Как только вы решили подать заявку на ипотечный кредит, финансовое предприятие должно её одобрить. Для изучения банком вашего конкретного случая вам потребуется предоставить о себе определенную экономическую и личную информацию. Эта документация используется для подтверждения того, что вы соответствуете требованиям данного финансового учреждения. Ниже перечислена вся необходимая документация для оформления ипотечного кредита:

Налоговый идентификационный номер заявителя.
Последние 6 платежных ведомости о зарплате.
Последняя декларация о доходах и имуществе.
Обоснование других доходов, если таковые имеются.
Квитанции об оплате по другим кредитам, если таковые имеются.
Ежегодные и периодические платежи по НДС.

Важно четко понимать, сколько вам нужно денег, сколько вы можете попросить или каковы ваши расходы.

Ключевые моменты при выборе банка

В Российской Федерации проблема обеспечения граждан доступным жильем остается острой до сих пор. Всего каких-то 20 лет назад мы только начали разрабатывать механизмы ее решения. Тогда не банки были основными игроками на рынке, а администрации областей и городов. Именно по их инициативе начали разрабатываться ипотечные региональные программы. И только спустя несколько лет к процессу подключились банки и практически полностью захватили рынок ипотечного кредитования.

Сегодня от выгодных банковских предложений рябит в глазах, но и страшилок бывалых заемщиков тоже хватает. Как выбрать наиболее выгодные условия, чтобы ощутить радость от собственного жилья и не познать на ближайшие 10 – 20 лет все тяготы нищенского существования? Только путем серьезного анализа предложений по ипотеке. Этим мы и займемся.

На какие параметры при выборе банка и ипотечной программы стоит обратить особое внимание:

1. Надежность банка

Для оценки надежности можно посмотреть финансовый рейтинг на портале Банки.ру. Он строится по данным отчетности организации, которая публикуется на сайте Банка России. За выбранный временной интервал наглядно видны темпы развития или падения. Например, за год серьезно просел в рейтинге банк “ФК Открытие” из первой десятки. Его активы снизились на 35 %.

Еще один способ убрать из списка на получение ипотеки не внушающие доверие банки – это система страхования вкладов. На сайте “Агентства по страхованию вкладов” есть списки банков, которые находятся на оздоровлении или в процессе ликвидации. Ипотеку берут не на 1 год, поэтому стоит все-таки выбирать надежный банк.

2. Вид приобретаемого жилья

Банки предлагают разные условия по строящемуся жилью, новостройкам (первичный рынок), вторичному рынку, загородным домам.

3. Процентная ставка по займу

Она может быть:

фиксированной – не меняться до окончания срока действия договора;
переменной – зависеть от экономической ситуации и регулярно пересматриваться.

Кроме того, платежи по ипотеке могут быть:

аннуитетными – одинаковая сумма весь срок действия договора;
дифференцированными – в начале срока платеж больше и с каждым месяцем уменьшается.

4. Первоначальный взнос

Чем больше вы заплатите банку вначале, тем меньше будет переплата и ежемесячный платеж по ипотеке. Это понятно. Но не у всех есть даже 10 % от стоимости будущей квартиры. Допустим, если она стоит 2 млн. руб., то взнос составит минимум 200 тыс. руб. Сумма немаленькая. Для таких заемщиков некоторые банки готовы предложить ипотеку без первоначального взноса. Но имейте в виду, что и процент по займу будет выше.

5. Срок кредитования

Он составляет сегодня до 30 лет. Кажется, что чем больше срок кредитования, тем меньше платеж по ипотеке. Это верно, но только отчасти. В этом случае вы проигрываете по общей сумме переплаты. Давайте посмотрим на конкретном примере.

В первом случае я взяла кредит в 2 млн. руб. под 10 % годовых на 20 лет. Воспользовалась онлайн-калькулятором и получила такие результаты.

Во втором случае возьму кредит 2 млн. руб.под 10 % годовых, но на 30 лет.

Во втором случае платеж стал меньше всего на 1 749 руб. А переплата возросла на 1 686 411 руб.

6. Страхование

Ипотека – это кредитование, по которому государство обязывает заемщика застраховать объект залога, т. е. приобретаемое жилье. Все остальные виды страхования (здоровья, потери работы и др.) являются необязательными. Вы можете отказаться от них до подписания договора или после в течение 14 дней.

В случае отказа от добровольной страховки в большинстве случаев ставка по ипотеке будет повышена. Об этом банки предупреждают заранее.

7. Льготы и особые условия

В первую очередь при выборе ипотечной программы вы должны изучить тарифы и условия в вашем зарплатном банке. Они могут быть выгоднее других предложений. Кроме того, изучите имеющиеся на сегодняшний день государственные программы по поддержке отдельных категорий граждан:

молодые семьи,
семьи с 2 и более детьми,
бюджетники,
военнослужащие,
многодетные,
матери-одиночки.

Если вы попадаете в одну из указанных категорий, есть смысл внимательнее познакомиться с ипотечными программами. Не все банки их предлагают, но выбор из нескольких точно будет.

8. Дополнительные комиссии и расходы

При оформлении ипотеки без них, к сожалению, не обойтись. Вот примерный перечень расходов.

9. Отзывы

Я поставила этот пункт на последнее место, потому что ориентироваться на него надо с большой осторожностью и серьезно настроенным внутренним фильтром. Часто люди из-за своей невнимательности или безграмотности подписывают договоры с жесткими условиями кредитования, а потом ищут виноватых и забрасывают сайты негативными отзывами

Но и полезной информации почерпнуть можно немало.

Плюсы и минусы ипотечного кредита

При оформлении ипотеки в залоге у банка будет покупаемая недвижимость. Поэтому нужно осознанно и ответственно подходить к кредиту. Будущему заемщику нужно понимать, что отношение с банком будут носить длительный характер и перед подачей заявки на кредит нужно обдумать несколько моментов. В первую очередь, стоит взвесить все плюсы и минусы ипотеки.

Ключевые достоинства ипотечного займа:

Быстрое решение квартирного вопроса: заселиться в новое жилье можно будет сразу же после оформления сделки;
Уверенность в юридической чистоте сделки: в интересах банка тщательно проверить продавца, покупаемую недвижимость и подлинность документов на объект;
Постепенное погашение долга: банки предоставляют своим клиентам множество вариантов кредитных программ, которые позволяют без ущерба для семейного бюджета погашать задолженность;
Заемщик имеет право на получение налогового вычета;
На данный момент есть немало выгодных ипотечных программ с государственной поддержкой. Есть возможность получения средств из материнского капитала, семейная ипотека с низкой процентной ставкой;
Темпы роста цен на недвижимость показывают, что, приобретая собственное жилье (даже в кредит), собственник сохраняет или существенно преумножает свои денежные средства.

Из недостатков ипотеки можно выделить:

Итоговая переплата: чем больше срок кредитования, тем больше будет сумма переплат;
При оформлении ипотеки потребуются собственные финансовые вложения: покупка страхового полиса, оценка жилья, оплата госпошлин при сборе некоторых документов и пр.;
При покупке жилья в кредит собственник будет иметь ограниченные права на свою недвижимость. Продажа, обмен, дарение, существенная перепланировка или снос недвижимости без согласия кредитора запрещены;
При возникновении каких-либо форс-мажорных ситуаций (например, потеря платежеспособности) можно лишиться жилого объекта.

В каких случаях ипотечный кредит покрывается законом “Об ипотеке”?

Если вы рефинансируете свою ипотеку или подаете заявку на ипотечную ссуду в рассрочку, на вас может распространяться

Федеральный закон “Об ипотеке (залоге недвижимости)” (с изменениями и дополнениями, вступившими в силу с 01.01.2019). Этот закон, в частности, касается определенных обманных и недобросовестных практик ссуд с залоговым поручительством и устанавливает требования к некоторым ипотечным кредитам с высокими комиссиями и платежами.

Ипотечный кредит покрывается законом “Об ипотеке”, если он соответствует следующим критериям:

1. Годовая процентная ставка первоначальной ипотеки на имущество более чем на 8 процентных пунктов превышает ставку казначейских облигаций с сопоставимой датой погашения.

2. Годовая процентная ставка, применимая ко второй ипотеке, более чем на 10 процентных пунктов превышает ставку казначейских облигаций с сопоставимой датой погашения.

3. Сумма сборов и баллов, подлежащих уплате заемщиком при закрытии или до закрытия кредитного соглашения, превышает 625 долларов США или восемь процентов от общей суммы кредита. Бюро финансовой защиты потребителей ежегодно корректирует эту сумму в соответствии с изменениями в индексе потребительских цен. Страховые взносы по кредитам, связанные с данной операцией, считаются расходами.

Оформление заема без первоначального взноса

Прежде чем приступать к оформлению ипотечного кредита, необходимо понять насколько вы готовы к нему. Если нет первоначального взноса минимум 20% от суммы, с оформлением лучше повременить. Потому что это ухудшает финансовые условия, по которым банк готов будет оформить заем.

Когда нет такой суммы, многие задумываются взять потребительский кредит. Этот вариант рискованный и ухудшает платежеспособность клиента в целом, поскольку человек берет на себя дополнительные финансовые обязательства. И плюс еще увеличивается сумма денег, потраченная на недвижимость.

Когда не достаточно средств, лучше накопить используя:

накопительный счет;
консервативный банковский депозит;
индивидуальный инвестиционный счет, открывается минимум на 3 года, купить короткие облигации и получить налоговый вычет в 13%, если у заемщика хорошая белая зарплата.

Немного об ипотечном кредитовании

Это дополнительная гарантия кредитного учреждения в том, что заемщик не сможет в полной мере распоряжаться имуществом до полного погашения займа и обязательно выплатит ипотеку до конца.

В сравнении с иными видами кредитных продуктов ипотека имеет отличительные особенности, такие как:

Целевой характер кредита;
Срок кредитования до 30 лет;
Регистрация в качестве залога объекта недвижимости;
Большая сумма кредита до 30 миллионов рублей;
Обязательное страхование недвижимости от повреждений и гибели;
Возможность привлечения близких родственников в качестве созаемщиков.

Для некоторых категорий граждан действуют особые ипотечные программы на льготных условиях. К ним относятся военные и социальные ипотеки, программы для молодых семей с двумя или тремя детьми, ипотеки под материнский капитал и с государственным субсидированием.

Для получения ипотеки заемщик должен входить в возрастную группу от 21 года до 75 лет.

Кроме того, заемщик должен иметь постоянный доход и подтвержденное место работы, хорошую кредитную историю и регистрацию на территории страны. Некоторые банки выдают ипотеки иностранцам, но только с подтверждением законности их нахождения в России.

Сбор необходимых документов

Каждый конкретный банк требует от своих клиентов разный пакет документов. Есть и некий стандартный список, который содержит документы, необходимые всем банками:

Паспорт РФ;
Анкета-заявление;
Справка о доходах, выписка из банка или справка из ПФР – зависит от клиента;
Копия трудовой книжки, заверенная текущим работодателем;
Документы на недвижимость;
Свидетельство о браке или разводе.
СНИЛС.

Этап сбора пакета документов следует начать заблаговременно, чтобы не затягивать сделку, так как некоторые бумаги могут готовиться несколько дней. Точный список необходимых справок и прочих бумаг стоит уточнить в банке, где будет заключаться договор.

Пошаговая инструкция по получению ипотеки