Ипотека на комнату в коммунальной квартире

Порядок оформления кредита на комнату

Прежде всего, надо подобрать подходящий объект недвижимости и обратиться к юристам, чтобы проверить чистоту всех прошлых сделок с этой комнатой. Затем надо подать заявку в банк с указанием объекта кредитования. После одобрения заявки нужно с нотариусом обойти жильцов коммуналки, чтобы получить у них согласие на сделку. Дальше следует заказать и оплатить проведение оценки недвижимости.

Если результат устраивает все стороны, подписывается кредитный договор с банком, а затем договор купли-продажи с бывшим собственником комнаты. После этого новый жилец регистрирует собственность и передает комнату в залог банку. Затем банк переводит средства прежнему владельцу, а новый получает комнату и начинает выплачивать кредит.

Если банк отказал в оформлении ипотеки Николай Игнатов Самый простой вариант в этом случае – взять потребительский кредит, ведь стоимость комнаты не очень велика. Если же этих денег не хватает, можно оформить нецелевой кредит на большую сумму, предоставив в залог банку уже имеющуюся жилплощадь. Также можно поискать другой объект недвижимости либо обратиться в другое финансовое учреждение.

Почему я решил купить комнату в коммуналке, а не квартиру

Кредитование покупки долевой собственности

Кредитование покупки долевой собственности относится к категории сделок, связанных с повышенными рисками. Поэтому далеко не каждый банк предлагает своим клиентам данную услугу. В то же время, ипотека на комнату у банка для многих единственный способ решения вопроса о получении недвижимости в собственность.

Почему же кредиторам и гражданам так сложно договориться?

Нюансы сделки

Прежде, чем искать банки, дающие ипотеку на комнату, необходимо разобрать общие требования к объектам такого типа. Они следующие:

Ликвидность – объект должен находиться в помещении пригодном для проживания и соответствующем санитарным нормам.
Юридическая чистота – какие банки дают ипотеку на комнату, признанную спорным объектом или имеющую иные обременения? Узнав о таких обстоятельствах, положительного решения ждать не стоит.
Собственность – жилье в общежитиях приобрести в кредит практически невозможно, т.к. данные объекты несут в себе дополнительные риски.
Соблюдение процедуры согласования с соседями – в какой бы банк вы не обратились, ипотека на комнату будет одобрена только при условии получения письменного подтверждения, что никто из жильцов квартиры не претендует на выкуп данной площади.

Помимо этого, существуют и общие требования к заемщику, касающиеся возраста, стажа, уровня дохода и ряда других параметров. Вне зависимости от того, хотите ли вы обменять квартиру на квартиру с привлечением кредитных средств или купить жилье в коммуналке – требования будут аналогичными.

Какой банк дает ипотеку на комнату

Найти банк, дающий ипотеку на комнату, сложно, но возможно. Ключевым игроком на рынке ипотечного кредитования является Сбербанк. И в части выдачи займов под залог долевой собственности он оказался одним из первых.

Совет!Размер первоначального взноса здесь составляет не менее 10% стоимости объекта, а процентная ставка находится в диапазоне от 9,5% до 14% при максимальном сроке до 30 лет.

Предложение банка «Зенит» – это возможность пользоваться кредитом до 25 лет при внесении не менее 20% цены объекта по договору. Однако здесь есть нюанс: в качестве обеспечения кредита должно быть заложено другое жилье.

СКБ-БАНК требует наличие поручителей и созаемщиков, предоставление расширенного пакета документов и выставляет жесткие возрастные ограничения. Прошедший тщательную проверку заемщик может получить кредит с первоначальным взносом 12%, ставкой от 12% на срок до 20 лет.

Кроме того, покупка долевой собственности в кредит доступна клиентам следующих банков: Росевробанк, ВТБ24, УралСиб и ряда других.

Требования к жилью

После проверки заемщика и его платежеспособности изучается объект недвижимости — комната, которая приобретается по ипотеке

Это не удивительно, ведь финансовому учреждению важно выгодно продать имущество в случае невыполнения обязательств заемщиком. Если объект сделки обладает низкой ликвидностью, банк рискует не вернуть потраченные средства, что влечет за собой убытки

В перечень требований входит:

Соответствие объекта нормам, которые установлены для комфортного проживания. Необходимо наличие канализации, воды, электричества, газа, отопительной системы и прочих коммуникаций.
Квадратура помещения — от 12 кв. метров.
Год строительства сооружения — после 1970-го.
Отсутствие деревянных перекрытий на сооружении.
Нахождение недвижимости в регионе предоставления займа.
Отсутствие ветхости или аварийности.
Износ здания не больше 55%.

Как видно, требования к комнате и дому, в котором она расположена, весьма жесткие из-за желания банка сохранить средства. Вот почему оформление дешевой и неликвидной недвижимости исключено. С другой стороны, финансовые учреждения без проблем выдают займ на помещения, имеющие современную планировку и расположенные в «молодых» многоэтажных домах.

Процедура оформления: пошаговая инструкция

Оформление договора на покупку в кредит комнаты в коммуналке или в общежитии – достаточно хлопотное дело, которое занимает приличное количество времени. Для оперативного прохождения процедуры рекомендуется придерживаться пошаговой инструкции:

Поиск жилья.
Поиск банка с оптимальными условиями.
Подача заявления в банк.
Предоставление пакета документов.
Кредитный эксперт приступает к анализу недвижимости и производит оценку залогового имущества.
После получения положительного решения между банком и клиентом заключается договор и вносится первоначальный взнос заемщиком.
Выдается оговоренная контрактом сумма на покупку жилья.

Важно! Чтобы приобрести комнату в коммуналке, придется оформить согласие всех жителей квартиры. Документ следует нотариально заверить!

Какие банки дают ипотеку на комнату

Далеко не каждый банк соглашается выдать ипотеку на выкуп небольшой жилплощади. Но есть шанс найти подходящие условия даже в крупнейших банках. Они позволяют покупать территорию в коммуналках.

Приведем несколько финансовых учреждений, которые наиболее часто дают добро на такой вид ипотеки:

Сбербанк. Один из первых банков, который на протяжении длительного времени и вплоть до 2021 года предлагает ипотечное кредитование на покупку и квартир, и комнат. Процентная ставка варьируется от 9,5 до 14 процентов. Сумма первоначального взноса должна превышать 10% от общей стоимости жилого помещения. Залог оформляется на покупаемое жилье. Сумма, которую одобряет банк, достигает иногда 15 млн руб. Срок выплаты займа не более 30 лет.
ВТБ-24. Банк одобряет ипотеку охотнее, если дело касается выкупа последней комнаты. Срок кредитования ограничивается 20 годами. Первоначальный взнос составляет минимум 20% от общей стоимости залоговой собственности. От размера первой внесенной суммы зависит процентная ставка и возможная сумма займа.
Газпромбанк. В этом банке сумма кредитования на покупку комнаты относительно невелика. Обычно она не превышает 5 млн. рублей. Нужно внести минимум 20% стоимости жилья в качестве первоначального взноса. Ставка составляет не менее 11,75 процентов годовых.

Среди других банков, у которых граждане получают одобрение займов, выделяются Дельтакредит, Росевробанк, Тинькофф и др.

Главные требования к заемщику

Всем клиентам, которые стремятся приобрести небольшую жилплощадь, придется соответствовать установленным требованиям в отношении:

Возраста – на момент кредитования клиент банка должен быть старше 21 года. На момент окончания действия ипотечного договора заемщику не должно быть более 65–75 лет.

Это важно! Некоторые кредитные организации предъявляют еще более высокие требования. Они касаются предельного возраста заемщика на момент окончания срока действия договора – он не должен быть больше 50–55 лет!

Стажа – клиент должен быть трудоустроенным не менее полугода на одном месте. Общий стаж не может быть меньшим 1,5–3 лет.
Поручителей или созаемщиков. Риски финучреждений, которыми выдается ипотека на коммунальную комнату, достаточно велики. Могут потребоваться еще и поручители, которые в случае неплатежеспособности заемщика возьмут на себя обязательства по кредиту.

Важно! Если между супругами составлен брачный контракт, они не могут выступать в роли поручителей друг у друга!

Страхование

При получении ссуды на комнату необходимо помнить об обязательности оформления страхового полиса. Таким образом кредитная организация защищает себя от рисков невыплаты ипотеки, а также нарушения целостности объекта.

Страховых полисов по ипотеке 3 разновидности:

объекта недвижимого имущества, который оформляется как залог;
права собственности на недвижимость;
здоровья и жизни клиента.

На объект недвижимости, используемый в качестве залога, страховой полис оформляется обязательно. До полного погашения ипотеки комната находится в собственности банка как залоговое имущество.

Достоинства и недостатки ипотеки

Расплачиваться за комнату много лет не совсем выгодно. Однако иногда это последний шанс получить отдельное жильё или разделить имущество после развода. У такой формы кредитования есть свои положительные и отрицательные стороны.

Достоинства ипотеки на комнату:

низкая цена комнаты;
возможность стать владельцем большой коммунальной квартиры при выкупе последней комнаты;
при небольшой сумме ипотеки маленький срок выплат.

Есть недостатки ипотеки на комнату, которые надо учитывать:

близкое соседство с незнакомыми людьми;
низкая ликвидность для банков;
трудности с прохождением процедуры оценки сотрудниками банка или оценочными комиссиями;
сложности со сбором подписей у зарегистрированных в этой недвижимости лиц;
поддержание своей платёжеспособности, чтобы банк не забрал объект недвижимости.

Сотрудники банка часто отговаривают потенциальных клиентов от ипотеки на комнату для снижения собственных рисков.

Какие банки дают ипотеку на комнату

Приведем несколько финансовых учреждений, которые наиболее часто дают добро на такой вид ипотеки:

Сбербанк. Один из первых банков, который на протяжении длительного времени и вплоть до 2018 года предлагает ипотечное кредитование на покупку и квартир, и комнат. Процентная ставка варьируется от 9,5 до 14 процентов. Сумма первоначального взноса должна превышать 10% от общей стоимости жилого помещения. Залог оформляется на покупаемое жилье. Сумма, которую одобряет банк, достигает иногда 15 млн руб. Срок выплаты займа не более 30 лет.
ВТБ-24. Банк одобряет ипотеку охотнее, если дело касается выкупа последней комнаты. Срок кредитования ограничивается 20 годами. Первоначальный взнос составляет минимум 20% от общей стоимости залоговой собственности. От размера первой внесенной суммы зависит процентная ставка и возможная сумма займа.
Газпромбанк. В этом банке сумма кредитования на покупку комнаты относительно невелика. Обычно она не превышает 5 млн. рублей. Нужно внести минимум 20% стоимости жилья в качестве первоначального взноса. Ставка составляет не менее 11,75 процентов годовых.

Требования к комнате

Если жилье отвечает всем параметрам и требованиям покупателя, можно обращаться в кредитную организацию для оформления ипотеки. Банки выдвигают требования к жилью должно быть:

пригодным для проживания и не находиться в аварийном состоянии.
с санузлом, водопроводом, канализацией, прочими инженерными коммуникациями.
отапливаться;
с электросетью;
более 12 кв. м.

Важно! Кредиты на покупку комнаты выдаются только на жилье, которое построено не ранее 1970 года и не имеет деревянных перекрытий. Каждый банк может менять условия – смягчать или ужесточать их

Прежде чем оформить договор будет проведен анализ состояния недвижимости и рассчитаны риски от такого кредитования. Предварительно потенциальный клиент может собрать информацию и решить, можно ли купить комнату в ипотеку в определенном банке или стоит подыскать другую недвижимость

Каждый банк может менять условия – смягчать или ужесточать их. Прежде чем оформить договор будет проведен анализ состояния недвижимости и рассчитаны риски от такого кредитования. Предварительно потенциальный клиент может собрать информацию и решить, можно ли купить комнату в ипотеку в определенном банке или стоит подыскать другую недвижимость.

Помощник

Софья КомароваАвтор Выберу.ру, sofyakomarova@vbr.ru

Специализация: Пластиковые карты, кредиты, ипотека

Долевое имущество до сих пор является острой темой в стране, а покупка его затруднительна как для самих граждан, так и для банков, выдающих на нее кредиты. Но, к сожалению, низкий уровень заработка не позволяет многим купить даже часть жилья на свои собственные средства и сбережения. Поэтому государством была разработана ипотека на долю в квартире.

Однако кредит на долевое жилье может быть оформлен только в определенных случаях. Есть три ситуации, в которых заемщики обращаются в банк для оформления такого займа:

В имуществе заемщика уже есть несколько долей, и для того, чтобы стать полноценным владельцем недвижимости, ему нужно выкупить последнюю;
Заемщик – владелец одной доли, но хочет приобрести еще одну, чтобы расширить жилое пространство;
Клиент не владеет долями, но хочет приобрести одну часть.

В целом такой вид ипотечного кредита не отличается от стандартного: необходим залог (приобретаемое жилье), соответствие стандартным требованиям банка, наличие первоначального взноса и т.д.

Какие банки в Санкт-Петербурге предлагают такую ипотеку? Выберу.ру собрал их на одной странице, чтобы вы могли ознакомиться с ними за несколько минут. Процентные ставки, сроки и размер первоначального взноса – все это представлено в карточке каждого продукта. Сравните программы разных банков в 2021 году и выберите лучшую, рассчитав предварительный график выплат. Однако стоит помнить, что каждый случай рассматривается банком индивидуально. Поэтому лучше выбрать несколько похожих вариантов и не останавливаться, если вам отказали.

Особенности ипотеки

Кредитуемая недвижимость должна соответствовать следующим требованиям:

В помещении должны быть все необходимые коммуникации (отопление и электричество);
Хозяин жилплощади не должен иметь долгов по коммунальным услугам и налогу на недвижимое имущество;
Дом, в котором расположена комната, не должен быть изношен более чем на 50%.

Кредитуемая недвижимость должна находиться в здании, имеющем коридорную систему планировки. Ипотечный кредит оформляется в следующих случаях:

Человек собирается приобрести собственные квадратные метры в коммунальной квартире;
Контрагент банка планирует взять ссуду на приобретение комнаты, находящейся в квартире, которая уже находится в собственности заёмщика.

Второй вариант оформления займа предполагает оформление в залог всей квартиры. Заёмщику придётся оформлять документацию не только на приобретаемое помещение, но и на всю жилплощадь. Если у комнаты несколько хозяев, то будущий владелец должен получить письменное разрешение от каждого собственника помещения. Жилплощадь, в которой прописаны посторонние лица, не может быть предметом залога. Объект, выступающий залогом по кредиту, должен находиться в надлежащем техническом состоянии.

Когда нужно оформить ипотеку на покупку комнаты в СПб

Приобретение части квартиры не настолько популярное, как покупка всего объекта недвижимости. И все же в некоторых ситуациях она весьма востребована. Их примерами могут выступать следующие:

Необходимость срочного поиска любого жилья при переезде из иного региона страны.
Инвестиции с целью получения прибыли от сдачи недвижимости в аренду.
Выкуп последней доли в квартире у хозяина, когда лицо имеет приоритетное право покупателя.
Небольшой достаток семьи, когда полноценная квартира просто не по карману.
Выгодная инвестиция с планом продать в будущем жильё с наценкой.
Покупка недвижимости является первой, а финансовые возможности значительно ограничены.

Во многих ситуациях требуется быстро найти недостающую сумму, чтобы оформить сделку. Здесь есть свои особенности и нюансы. К примеру, при покупке последней части квартиры по ипотечному кредиту может возникнуть необходимость оформить в залог весь объект недвижимости, а не только выкупаемую долю

К этому нужно быть готовым и принять во внимание это обременение при планировании последующих действий по распоряжению собственным имуществом

Требования к заемщикам и жилплощади

Ко всем клиентам, планирующим взять ипотечный кредит на комнату, предъявляются строгие требования. У каждой финансовой организации они могут быть разными, но чаще всего в 2019 году условия следующие:

Возраст от 21 года до 65 лет.
Трудовой стаж от 1,5 до 3 лет, из них не менее 6 месяцев — на последнем месте работы.
Наличие созаемщиков или поручителей. При этом если ипотеку берет семейная пара, но между супругами заключен брачный договор, они не смогут быть поручителями друг у друга.

Чтобы взять ипотеку на покупку комнаты, необходимо не только соответствовать этим условиям — нужно выбрать такую недвижимость, которая соответствует требованиям банкам. Жилье должно быть:

В хорошем состоянии.
В квартире должны быть санузел, канализация, водопровод и другие коммуникации.
Необходимо наличие электросети и отопления.
Размер комнаты должен составлять не менее 12 квадратных метров.

https://youtube.com/watch?v=8-T6BJTcqsk

Как оформить займ: инструкция

Кредит на комнату немного отличается от обычного займа на квартиру. Во-первых, банк должен одобрить выбранную вами комнату и разрешить ее покупку. Во-вторых, вам нужно получить согласие от всех соседей, если это коммунальная квартира. В случае с покупкой обычного жилья, вы сами выбираете то что планируете покупать, и банк не может вам выдвигать никаких особых требований.

В остальном же, процедура будет следующей:

клиент должен выбрать подходящего кредитора, согласного выдать займ на покупку комнаты;
осуществить предварительный поиск подходящих вариантов жилья;
подать заявку на получение займа с определением допустимого размера кредита;
если займ одобрен, можно более детально рассматривать варианты жилья и выбрать наиболее выгодный;
обязательно проводиться независимая оценка жилплощади на соответствие определенным критериям качества;
если банк устроит выбранный вариант, осуществляется заключение договора на ипотеку;
далее, заключается договор купли-продажи;
оформляется залог на покупаемую комнату или другое жилье, имеющееся в собственности кредитующегося

Важно! Если выкупается последняя комната, то залог оформляется на всю квартиру в целом. подача документов в Росреестр для официального закрепления права собственности;
банк зачисляет деньги на счет продавца;
клиент получает комнату и обязательные ежемесячные платежи.

Как вы понимаете, это только на бумаге выглядит довольно просто. В реальности процедура может занять чуть ли не до 3 месяцев

Также, обратим внимание, что банки более охотно выдадут займ, если клиент уже обращался в банк за оформлением другого банковского продукта, или получает на карту банка свою официальную зарплату

Что еще почитать, чтобы правильно выбрать ипотеку

Полезные статьи
Ответы экспертов на вопросы
Сводка новостей по ипотеке

Ликбез

Электронные кошельки занимают свою нишу на рынке финансовых услуг. Они имеют некоторое сходство с банковскими картами, но и обладают особенностями, о которых расскажем в этой статье.
Злободневное

Что выбрать: снимать жильё или купить в ипотеку? – вопрос, не теряющий актуальности. На эту тему не рассуждал только ленивый. Но всё меняется, и информация быстро устаревает. Поэтому мы решили посчитать, что же выгоднее для россиян в 2018 году: аренда или ипотека.
Подводные камни

Центробанк планирует ограничить возможность использования потребительского кредита для покрытия первого взноса по ипотеке. В статье читайте о том, пользуются ли этим заёмщики и что о такой схеме думают эксперты.
Дельные советы

В 2020 году банки стали выпускать специальные продукты для медицинских работников. Подробнее о них – в статье.
Подводные камни

Мошенники постоянно придумывают новые способы добраться до денег доверчивых людей. В статье расскажем о двух схемах, получивших распространение в 2020 году.
Ликбез

5 способов
перевести деньги без комиссии

Денежные переводы – одна из востребованных финансовых услуг. За такие операции взимается плата. Однако это не является общим правилом. Существует несколько способов перечислить деньги без комиссии, о них и расскажем в этой статье.
Читать все статьи

Условия предоставления и оформление
Условия предоставления и оформление
Условия предоставления и оформление
Обслуживание
Условия предоставления и оформление
Обслуживание
Читать все вопросыи ответы

Изменение ставок

Совкомбанк сообщает о снижении ставок по займам на покупку «первичной» и «вторичной» коммерческой недвижимости. Ставка снижена на 1,5 процентного пункта и теперь стартует с отметки в 10,99% годовых.При этом выйти на сделку ипотечникам необходимо в течение двух недель после одобрения кредитной заявки в рамках программы «Новостройка»

27 сент 2021
Новый продукт

ВБРР запустил опцию «Назначь свою ставку» в рамках программ жилищного кредитования. С помощью сервиса можно уменьшить ставку по ипотеке на 0,25 или 0,5% годовых. Для этого необходимо внести в кассу банковской структуры соответственно 2 или 3,5% от общей суммы жилищного займа.Спецпредложение актуально для пакетов «Ипотека. Новостройка»,

06 сент 2021
Банковские дискуссии

23 июня президент РФ Владимир Путин увеличил предельный размер ипотечного кредита под 6,5%. Теперь жители регионов могут получить льготный кредит на сумму до 6 млн рублей, жители Москвы и Санкт-Петербурга – до 12 млн рублей. ОНФ планирует определить, какие преграды стоят перед заёмщиками.На сайте Фронта запущен опрос, цель которого

06 июля 2020
Финансовые результаты

В январе-феврале 2019 года банк ВТБ предоставил клиентам почти 94 млрд рублей в целях улучшения жилищных условий. Объём выдачи ипотеки вырос по банку более чем на 60% относительно данных аналогичного периода 2018 года.Всего за 2 месяца ВТБ оформил почти 40 тысяч ипотечных соглашений (рост показателя – 47%). 3,5 тысячи займов получены на приобретение

09 апр 2019
Новый продукт

В активе банка «Уралсиб» появился новый кредитный сервис, позволяющий оформить ссуду на покупку недвижимости лишь по 2-м документам (общегражданский паспорт и любое другое подтверждение личности).В рамках новой кредитной программы можно приобрести «вторичную» квартиру или апартаменты. Для получения ссуды заёмщикам необходимо

20 дек 2018
Большая выплата

Страховая компания «Пари» выплатила компенсацию по договору ипотечного страхования, заключённому 9 лет назад. Соглашение о комплексном ипотечном страховании было оформлено в 2008 году. Некоторое время назад клиентке страховой компании была установлена II группа инвалидности. По условиям страхового соглашения выгодоприобретатель

05 июля 2017
В авангарде

Сбербанк презентовал мобильную версию портала «ДомКлик». Впервые в России пользователям стала доступна возможность оформить заявку на ипотеку через мобильный телефон.Основные возможности приложения:Отправка документов в Банк. Для этого бумаги нужно сфотографировать камерой смартфона и загрузить в приложение.Контроль за

26 мая 2017
Большая выплата

«МАКС» в Красноярске выплатил 1,3 млн по договору ипотечного страхования

Компания осуществила выплату в сумме 1,3 млн. рублей по договору комплексного ипотечного страхования.
«МАКС» погасил кредитную задолженность перед банком со стороны семьи жителя Красноярска, скончавшегося от двусторонней пневмонии. Изучив обстоятельства страхового случая, компания выполнила свои обязательства в полном

16 июня 2015
Читать все новости

Дают ли банки ипотеку на комнату

Банковскими программами предусмотрено не только ипотечное кредитование на покупку отдельного жилья. Граждане могут приобрести и его часть, то есть изолированные комнаты и даже метры в общежитии или коммуналке.

Самый востребованный вариант такой покупки — это выкуп части недвижимости у собственника. Заемщик обычно преследует цель завладеть помещением полностью. Чаще это происходит, когда вся остальная территория уже выкуплена покупателем и остается только 1 свободная комната.

В этом случае финансовые учреждения легко дают кредит клиенту, тем более, что для покупки необходима относительно небольшая сумма денег. Учтите, что в залог к банку переходит не приобретаемая часть, а полностью вся квартира.

Покупка комнаты по ипотеке: какие банки дают, как оформить в 2018 году

Порядок оформления кредита на комнату

Кредитование покупки долевой собственности

Нюансы сделки

Какой банк дает ипотеку на комнату

Требования к жилью

Процедура оформления: пошаговая инструкция

Какие банки дают ипотеку на комнату

Главные требования к заемщику

Страхование

Достоинства и недостатки ипотеки

Какие банки дают ипотеку на комнату

Требования к комнате

Помощник

Особенности ипотеки

Когда нужно оформить ипотеку на покупку комнаты в СПб

Требования к заемщикам и жилплощади

Как оформить займ: инструкция

Что еще почитать, чтобы правильно выбрать ипотеку

5 способов перевести деньги без комиссии

«МАКС» в Красноярске выплатил 1,3 млн по договору ипотечного страхования

Дают ли банки ипотеку на комнату

Похожие записи:

5 способов
перевести деньги без комиссии